Tüketici Kredisi Çekerken Hayat Sigortası İadesi Alma (Dilekçe Örneği)

Bireyseller, hatta esnaflar dahi işletme yada tüketici kredisi çekerken bir çok kesintiye maruz kalırlar. Bankalar tarafından uygulanan bu kesintiler üstelik sadece ihtiyaç yada ticari kredilere uygulanmakla da kalınmamaktadır. Haricinde ev alacaklar için kullanılan konut kredisi ile sıfır yada sıfır yada 2. el araç kredilerinde dahi mevcuttur. Bankalar tarafından uygulanan bu kesintilerin en göze çarpanı ise kesinlikle hayat sigortası olanıdır. Her ne kadarda zorunlu olmasa da uygulanan bu kesintilere bir çoğumuz sesiz kalırız. Biraz hakkını arayanlar ise başta tüketici hakem heyetlerine yazacakları bir dilekçeyle geri alabilirler. İsteyenler e-devlet üzerinden dahi Ziraat, Halkbank veya Vakıfbank gibi devlete ait bankalardan bile kredi çekseler bile bu kesintiyi geri alabilmektedirler. Peki, e-devlet yada tüketici haem heyetine başvuru yaparak bankalarca uygulanan hayat sigortası kesintisini nasıl geri alabilirsiniz? Dilekçe örneğiyle birlikte bu sorunun yanıtı burada sizler için yer verdik.

Bankalardan Kredi Alırken Hayat Sigortası Yapılması Zorunlu Mu? Yasal Mı? Ne İşe Yarar?

Bankalardan kredi alırken hayat sigortası yapılması zorunlu mu? Yasal mı? Ne işe yarar? Gelin bu soruyu yasalara dayanarak yanıtlamadan evvel bankalar neden bu sigortayı sizlere yapıyor buna bakalım. Konut, yada bireysel tüketici veya araç kredisi kullananlar için bankaların kredi faizi harici en büyük dominantı hayat sigortalarıdır. Bunu yapmaların ise iki gerekçesi vardır. 1. Kullanılan krediyi teminat altına alınmasıdır. 2. Kredi faiz + işlem ücreti gibi getirilere ilaveten ayrıca bir kaynak sağlanması dır. Bu iki neden harici bankaların sizlere ihtiyaç veya herhangi bir kredi kartı kullanırken hayat sigortası uygulamasının başka bir amacı yoktur. Bankaların neden hayat sigortası yaptığının sebebini açıkladık. Şimdi sıra geldi daha çok merak edilen diğer bir konuya. Tüketici veyahut ta herhangi bir bankadan kredi çekilirken yapılan hayat sigortası zorunlumu? Yasal mı?

• Sicil Affı Yasasından Yararlanarak Nasıl Kredi Çekilir? de kredi notunuz 0 dahi olsa sizlere tüketici kredisi çekmenin önünü açacak yasadan bahsettik. Sadece bahsetmekle de üstelik yetinmedik, nasıl yararlana bileceğinizi de dilekçe örnekleriyle birlikte yer verdik.

Bankalardan hayat sigortası yaptırmak kesinlikle zorunlu değildir. T.C. Cumhurbaşkanlığı Mevzuat Bilgi Sistemi tarafından yayımlanan Tüketici Kredisi Sözleşmeler Yönetmeliği 26. maddesinde ise zorunlu olmadığı harfiyen şu şekilde geçer.

MADDE 26 – (1) Tüketicinin yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile açık talebi olmaksızın kredi ile ilgili sigorta yaptırılamaz. Tüketicinin sigorta yaptırmak istemesi hâlinde, istediği sigorta şirketinden sağladığı teminat, kredi veren tarafından kabul edilmek zorundadır.

Yayımlanan bu yönetmelikteki diğer haklarınızı görmek istiyorsanız, Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği 26. Madde linkini takip edebilirsiniz. Bankalardan tüketici yada konut kredisi kullanırken hayat sigortası yapılması zorunlu olmadığını yasalara dayanarak gördük. Bununla birlikte arzu edenlerin farklı bankalara da isterlerse çekecekleri kredi için sigorta yaptırabileceklerini de yine biliyoruz. Peki, daha önce yapılan hayat sigortalarını geri alabiliyor muyuz? Alabiliyorsak nasıl alabiliriz?

Ziraat Bankası Hayat Sigortası İadesi Nasıl Geri Alınır? (Erken Kapatma Hesaplama)

Ziraat bankası diğer devlete ait Halkbank ve Vakıfbank gibi kullandırmış olduğu tüketici kredilerden bazı kesintiler uygular. Uygulamış olduğu bu kesintilerin en başında ise hayat sigortası poliçesi gelir. Her ne kadarda zorunlu olmasa da bir çok vatandaşımız özellikle konut ve tüketici kredisi çekerken banka tarafından oluşturulan bu hayat sigortası poliçesini imzalar. Böylelikle Ziraat Bankasına kullanılacak olan kredi için hayat sigortası kesintisinin yapılmasına onay verilir. Kredinin taksit ödemeleri devam ettikçe yıllık olarak düzenli bir şekilde kesilen peki bu hayat sigortaları geri alına bilir mi? Bireysellerin en çok merak etmiş olduğu birinci soru bu olmaktadır. İkinci soruya da gelirsek. Dönem içinde erken kredimizi kapatmamız halinde, yıl dönümünde peşin olarak kesilen hayat sigortası alınır mı? Alınırsa kaç para olarak alırız, hesaplaması nasıl yapılır? gelmektedir.

• Ziraat Bankası Aidatsız Kredi Kartı Başvurusu Nasıl Yapılır? da ücretsiz olarak sizlere banka tarafından verilen kredi kartını nasıl alabileceğinizi anlattım.

Şimdi ilk olarak tüketici, konut ve araç kredileri için yapılan hayat sigortaları nasıl geri nasıl alınır için önce bu iki soruyu yanıtlamak istiyorum. Böylelikle içinde bulunduğunuz duruma göre başvuru yapma hakkınız yasal olarak var mı? Yok mu öğrenmiş olur, ona göre nasıl bir yol izleyeceğinizi aşağıda anlatmış olduğum şekilde devam ederseniz.

• Kredi Taksitlerimi Ödemedim. Hayat Sigortası Benim Yerime Öder Mi?
  • Şayet hayat sigortanızı istem dışı işsiz kalmanızı kapsıyorsa belli bir miktarını ödeye bilmektedir. Aksi halde, kredi taksitlerinizi hayat sigortanız ödemez.

Arkadaşlar, Ziraat Bankası yada herhangi bir banka tarafından daha önce kesilen hayat sigortası var ise bunu geri alamazsınız. Bunun nedeni ise bu hizmeti sözleşme tarihleri içinde satın almış olmanızdır. Geri alabileceğiniz hayat sigortası ise; dönem içinde peşin olarak ödemiş ama aynı dönem içinde erken kredi kapatılması durumundaki hayat sigortasının miktarları alınmaktadır. Alacağınız tutar ise, dönem içinde geriye kalan aylara ait sigorta tutarlarıdır. Buna örnek vermem icap ederse. 2025 yılının 1. ayında 24 aylık bir tüketici kredisi kullandınız. Çekmiş olduğunuz kredi tutarı fark etmeksizin de sizden peşin olarak 24 aylık olarak 600 TL de hayat sigortası uyguladılar. Fakat siz çekmiş olduğunuz bu tüketici yada konut veya araç kredisini 12 ay sonra kapadınız. Bu durumda içeride 12 aylık bir sigorta ödemesi kalır. Bu da 6.000/24 denildiği zaman aylık 250 TL den 250*12= 3.000 TL gibi bir rakama tekabül eder. İşte içerde kalan bu miktardaki hayat sigortası geri alına bilir. Hem de 10 yıl geriye dönük olarak. Nasıl alabiliriz diyorsanız da bunun için sizlere etkili 2 yol göstereceğim.

• Kredi Kartı Aidatını e-Devlet Üzerinden Geri Alma Başvurusu bizzat yaptım ve aldım. Nasıl aldığımı da sizlere bu bağlantıda anlattım.

Bunlardan bir tanesi tüketici hakem heyetinden geçmektedir. Bir diğeri ise e-devlet üzerinden evinizin konforunda yapabileceğiniz başvuru yolundan geçer. Ama bu iki yol üzerinden de hayat sigortası kesintisini geri almak için ilk olarak kesinti uygulayan bankaya yazılı dilekçe ile başvuru da bulunmanız gerekir. Yazılı başvuruda bulunup ret cevabı alırsanız ancak aşağıdaki itiraz başvurularını yaparak hayat sigortası kesintisini geri alabilmektesiniz!

1- Tüketici Hakem Heyeti Hayat Sigortası İadesi Alma Dilekçe Örneği

Tüketici hakem heyeti siz bireysellere kanunen verilmiş olan maddiyata dayalı hakları savunmak için vardır. Böylelikle tüketiciler haksızlığa uğradıkları vakit herhangi bir avukat tutarak mahkeme sürecine girmekle uğraşmazlar. Yasal hakları olmaları halinde geri alamadıklarını da hiç bir ücret ödemeden bu şekilde geri alırlar. Tüketici hakem heyetleri üzerinden geri alınacak bu haklardan bir tanesi de zorunlu olarak kesilen hayat sigortası olmaktadır. 6098 Türk Borçla Kanunu, 146 Maddesi uyarınca 10 yılla kadar kesilen hayat sigortalarını geri almak için böylece bu kuruma başvuruyu bir dilekçe örneği ile yapabilirsiniz. Peşin olarak ödemiş olduğunuz hayat sigortasını erken kredi kapatmanız halinde geri almamız durumunda ise tüketici hakem heyetine başvuru yapmadan önce şu yolu denemiz gerekir.

1. İlk olarak hayat sigortasının kalan kısmı iade edilmesi için kredinizin mevcut olan bankanın müşteri hizmetlerini arayınız.
2. Müşteri hizmetlerinden şayet olumlu yanıt alamazsanız, ilgili bankaya şahsen giderek bireysel müşteriler departmanına başvuru yapınız.
3. Bireysel müşteriler departmanı da eğer ki size olumlu bir yanıt vermedi ise, son olarak bankanın genel müdürlüğüne iadeli taahhütlü olarak yazılı başvuru yapın.
4. Bankaya hayat sigortası iadesini geri almak için bu 3 başvuruda da olumlu yanıt alamazsanız, bu sefer hakem heyetine almış olduğunuz yazı ret yanıtıyla aşağıdaki dilekçe örneği ile başvuru yapınız.

Tüketici hakem heyetine hayat sigortası geri almak için yazılması gerekilen dilekçe örneği.

T.C. ........................................................................................ KAYMAKAMLIĞI TÜKETİCİ SORUNLARI HAKEM HEYETİ BAŞKANLIĞI'NA

12/12./22021. Tarihinde Akbank Bozüyük şubesinden 100.000 TL 36 ay vadeli tüketici kredisi kullandım. Normal ödeme günü 12.12.2023 tarihinde bitmesi gerekilen tüketici kredisi taksitlerimi 12.12.2022 tarihinde erken kapadım. Vadesinden 12 ay önce kapamış olduğum tüketici kredimin son yılı için de banka benden hayat sigortası kesti. Kesmiş olduğu hayat sigortası haklarımda kredimi erken kapadığımdan ötürü hali ile yararlanamadım. İlgili bankaya bunu beyan edip 6098 Türk Borçlar Kanunu 146. maddesi uyarınca 10 yıla dönük olarak iadesini alma hakkımın olduğunu beyan etmeme rağmen geri alamadım. Gereğinin yapılmasını arz ederim.

Şikayetçi: Adı:

Soyadı:

İmza:

Parasal Değeri:

Şikayet Tarihi:

Konusu: Erken kredi kapamadan dolayı içeride kalan hayat sigortası ödemelerimin geri alınması.

Ekler:

• Akbank Genel Müdürlüğü'ne gönderilmiş olan iadeli taahhütlü hayat sigortası iadesi ret cevabı.
• Kredi hayat sigortası dokümanı

Bu şekilde tüketici hakem heyetine itiraz dilekçesi yazarak başvurunuzu yapabilirsiniz. Sayfamızda görmüş olduğunuz itiraz dilekçemizin Word formatından da ayrıca bilgisayarlarınıza boş hali ile indirebilirsiniz. Tüketici Konut Araç Kredisi Hakem Heyeti İade İtiraz Dilekçe Örneği bunun için ⇐ buradaki bağlantımızı tıklatmanız kâfidir.

• Kredi Dosya Masraflarının Faizi İle Geri Alabilirsiniz! deki haklarınızın da neler olduğunu öğrenmek için bağlantımızı izlemeniz yeterli olacaktır.

Tüketici yada diğer bireysel kredileriniz için kesilen hayat sigortası ödemesini Kaymakamlık binalarında bulunan hakem heyetlerine isterseniz e-Devlet üzerinden de aşağıda anlatmış olduğum şekilde de ilete bilirsiniz.

Kredi Çekerken Kesilen Hayat Sigortası e-Devlet Üzerinden Geri Alma Başvurusu

Kredinin türü her ne olursa olsun size farkına dahi varmadan bankalar hayat sigortası genellikle yaparlar. Bankalar tarafından uygulanan bu uygulama kesinlikle yasalara göre zorunlu olmamaktadır. Bunu bilmeyen hatta bilenler dahi bir an önce ihtiyaçlarınızın tedarik edilmesi için çoğunlukla ses çıkartmazsınız. O an için bankaca uygulanan ve kabul etmiş olduğunuz hayat sigortasını ama isterseniz geri alabilirsiniz. Bunun içinde ilk olarak kredinizi erken kapamanız gerekir. Kredinizi erken kapamanız halinde kesilen kalan hayat sigortası iadesi için de iki yol izleye bilmektesiniz. Bunlardan ilkini hemen yukarıda başvuru dilekçe örneği ile birlikte anlattım. Diğer ikincisi ise Türkiye Bankalar Birliği Bireysel Müşteriler Hakem Heyeti için nasıl e-Devlet üzerinden başvuru yapacağınızı da aşağıda adımlı olarak anlatıyorum.

1- https://www.turkiye.gov.tr/tbb-bireysel-musteri-hakem-heyeti adresine girelim.

2- Daha önce e-Devlet girişi yapmadıysanız, Kimliği Şimdi Doğrula butonuna tıklatalım.

3- Karışınıza çıkan uyarı metnini okuduktan sonra Devam Et diyelim.

3-  Açılan sayfanın sağ üstünde yer alan + Yeni Başvuru butonuna tıklayalım.

4- Karşınıza çıkan uyarı metnini okuyarak Devam Et diyelim.

5- Karşınıza 8 adım çıkacaktır. Bu sayfaların 1. olanı az önce onay verdiğiniz uyarıcı metindir. 2. Olanı ise şuan karşınızda olan Kimlik ve İletişim Bilgileriniz olanıdır. Karşınızda yer alan kimlik ve iletişim bilgileriniz şayet doğru ise, iletişim tercihinizide seçerek ilermek için Devam Et demelisiniz.

6- Sonra karşınıza Başvuruya Konu İşlemin Meydana Geldiği Tarih diye bir alan çıkacak. Burada kredi başvuru tarihinizi giriniz. Sonrasında Bu konuyla ilgili Yargıya, Sigorta Tahkim Komisyonuna veya Tüketici Hakem Heyetlerine başvurunuz bulunmakta mıdır? Bu soruyu yanıtlayınız. Sorunuzun yanıtına göre alt alta çıkan sorularıda cevap verin ve en son Devam Et deyiniz.

7- Hayat sigortası kesintisi yapan ilgili bankanın genel müdürlüğüne başvuru yaptınız mı? Sorusuna Evet olarak yanıt veriniz. (Çünkü satılarımın başında da söylediğim gidi doğrudan hayat sigortası kesintisi için Türkiye Bankalar Birliği başvurusunda bulunamazsınız.) Hakkında başvuruda bulunan banka ve başvuru tarihinizi de girerek Devam Et deyiniz.

8- Başvuru Yanıt Durumuna Bağlı Bilgiler bölümünden bankadan yazılı bilgi aldıysanız alınan belgeyi almadıysanız bankaya başvurduğunuzu gösteren belgeyi ekleyin daha sonra Yukarıdaki koşulları kabul ediyorum diyerek Devam Et deyiniz.

9- Başvuru tamamlama bilgilerinizi de girerek 7. bölümde ön izleme ve sonra olarak 8. bölümdeki işlem sonucu gerçekleştiriniz.

Bu şekilde böylece de e-Devlet üzerinden de haksız yere kesilmiş olan hayat sigortasını iade edilmesi için talepte buluna biliriz.