Emekli Bankacı Hatice KESGİN: Yeni iş yeri kurup kredi başvurusunda bulunan esnaflardan genelde 3 ya da 6 ay gibi bir ticari faaliyet geçmişi şartı aranmaktadır. Sitemizin yöneticisi ve ETO Üyesi Murat YALÇINKAYA da işletmesini kurduğu ilk aylarda kredi başvurusu yaparken, maalesef birçok bankada bu '3 aylık ticari faaliyet' duvarına takıldı. Vergi levhası, Ticari Sicil Gazetesi ve imza sirküleri gibi tüm resmi belgeleri eksiksiz olmasına rağmen, birçok bankadan ticari kredi onayı alamadı. Ancak daha sonra, bankacılık deneyimlerime dayanarak kendisine tavsiye ettiğim yöntemle doğru bankaya başvuran Murat Bey, henüz 3 aylık bir işletme olmasına rağmen kredisine kolayca erişim sağladı. Şayet siz de işletmenizi yeni kurduysanız ve 1-2 ayı geride bırakıp 3. ayınıza yaklaştıysanız; tavsiye edeceğim bu bankalara, doğru adımlarla başvuruda bulunarak ticari kredinizi kullanabilirsiniz.

3 Aylık Vergi Levhasına Sahip İşyerine Kredi Çıkar mı?

Ticari işletme kredilerinin faiz oranları, bireysel kredilere göre bir hayli avantajlıdır. Yine aynı şekilde geri ödeme vadeleri de bireysel tüketici kredilerine kıyasla çok daha uzundur. Fakat şöyle de bir gerçek vardır ki; ticari işletme kredilerine erişim, bireysel tüketici kredilerine nazaran biraz daha zordur. Bu zorlukların en başında ise "ticari geçmiş" şartı gelmektedir. Bunun nedeni; bankaların kredi verip vermemeye karar verirken veya kullandıracakları kredinin üst limitini belirlerken, sizin geçmiş mali yapınızı (ciro, çek ödemeleri, vergi dökümleri) incelemek istemesidir. İşte bu nedenle üzülerek söylemem gerekir ki; 1-2 aylık yeni kurulmuş olan bir iş yerine neredeyse hiçbir banka ticari işletme kredisi vermeye yanaşmaz. Genel bir kural olarak en az 6 aylık bir ticari geçmişe sahip olmanız beklenir! Peki, durum böyleyse yeni esnaf ne yapacak? Çözüm kapıları tamamen kapalı mı? İşte o çıkış yolu...

Yeni İş Yeri Açan Esnaf Bankalardan Ancak Bu Şekilde Kredi Alabilir!

1-2 aylık yeni bir iş yeri açan esnaflarımız için bankalardan sadece vergi levhasıyla ticari işletme kredisi çekebilmek neredeyse imkansızdır. Bunun sebebi, daha önce de belirttiğimiz gibi bankaların ticari geçmişinizi en az 6 aylık bir süreçte görememesidir. Fakat 3 aylık esnaf olduğunuz halde ticari kredi başvurunuza banka onay vermediyse sakın ümitsizliğe kapılmayın! Çünkü ticari işletme kredisine en yakın ve en hızlı alternatif bir kredi olanağınız daha var: Bireysel Tüketici Kredisi. Evet, doğru duydunuz; esnaf olsanız dahi, henüz işletmenizden bir gelir belgesi (mizan, bilanço vb.) sunamıyor olsanız bile nakit ihtiyacınızı karşılamak için bireysel tüketici kredisi kullanabilirsiniz.

Gelir belgeniz olmadığı halde size kredi imkanı sunan başlıca 4 banka şunlardır:

• Akbank Direkt (Akbank)
• ENPARA (QNB Finansbank)
• CEPTETEB (Türk Ekonomi Bankası - TEB)
• İŞ CEP (İş Bankası)

Peki, gelir belgesiz olarak yeni esnaflığa başlayanlar bu bankalardan nasıl kredi çekebilir? Başvuru için hangi şartlar aranmaktadır?

Yeni Esnafın Kredi Çekebilme Şartı Nedir?

2-3 aylık yeni bir esnafın ticari işletme kredisi çekmesi neredeyse imkansızdır. Bunun temel sebebi, bankaya referans olarak gösterebilecekleri bir ticari geçmişe henüz sahip olmamalarıdır. Her ne kadar bu nedenden dolayı ticari kredi çekemiyor olsalar da, nakit ihtiyaçlarını farklı kredi paketleriyle karşılayabilmektedirler. Bu kredi türlerinin en başında ise bireysel tüketici kredisi gelmektedir. Günümüzde bireysel ihtiyaç kredileri, herhangi bir gelir belgesine gereksinim duymadan dijital kanallar üzerinden hızla çekilebilmektedir. Ancak, gelir belgesiz dijital bankacılık altyapısına sahip tüm bankalardan kredi çekebilmenin tek bir hayati şartı vardır:

Findeks Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından tutulan, yüksek ve geçerli bir kredi notu.

Tam 8 senedir herhangi bir yerde sigortalı çalışmayan, haliyle SGK dökümüne sahip olmayan biri olarak; ben nakit ihtiyacımı defalarca bu yöntemle karşıladım. Peki ama gelir belgesi olmadan, sadece kredi notuyla bu işlem nasıl yapılıyor?

Yeni Esnaf Nasıl Kredi Çekebilir?

Bir ETO üyesi esnaf olarak, işletmemi kuralı henüz 3 ay olmuşken ticari kredi başvurusunda bulunduğumda, birçok meslektaşım gibi ben de "en az 6 ay ticari geçmiş" duvarına tosladım. Şayet siz de 1, 2 veya 3 aylık bir esnafsanız, bankaların ticari faaliyet süresi kuralına takıldığınız için şimdilik ticari kredi çekemeyebilirsiniz. Ancak bu, finansmana ulaşamayacağınız anlamına gelmez! Bunun yerine, ticari geçmiş aranmaksızın ve gelir belgesiz olarak bireysel tüketici kredisi kullanabilirsiniz. Bu yöntemi defalarca deneyimlemiş biri olarak, izlemeniz gereken adımları şu şekilde sıraladım:

Yerinizden Kalkmadan Kredi Çekme Adımları

1. Mobil Uygulamayı İndirin: Dijital bankacılık altyapısı güçlü olan bankaların (Akbank, İş Bankası, ENPARA, CEPTETEB) uygulamalarını telefonunuza indirin.
2. Görüntülü Müşteri Olun: Çipli kimlik kartınız ve NFC özelliği olan telefonunuzla, şubeye gitmeden dakikalar içinde banka müşterisi olun.
3. Başvuruyu Tamamlayın: Müşteri olduktan sonra kredi başvurunuzu uygulama içerisinden gerçekleştirin.
4. Sicil Kontrolü: Kredi sicilinizde (Findeks) ciddi bir sorun yoksa, başvurunuz saniyeler içinde onaylanacaktır.

Önemli İpucu: İstediğiniz tutara onay çıkmazsa, daha düşük bir meblağ ve daha uzun bir vade seçerek başvurunuzu güncelleyebilirsiniz.

Bireysel Kredinin Genel Özellikleri

İhtiyacınız Olan Diğer Bağlantılar:

Şayet kredi notunuz düşük olduğu için onay alamıyorsanız; Sicili Bozuk Esnafa Kredi Veren Bankalar Var mı? rehberimizdeki adımları uygulayabilirsiniz. Ayrıca, başvuru sürecini resimli olarak görmek isteyenler aşağıdaki kendi deneyimlerimin yer aldığı özel incelemelerimize göz atabilir:

• Akbank 100 Bin TL Gelir Belgesiz Kredi
• 4 İşlemle ENPARA Gelir Belgesiz Kredi
• CEPTETEB Gelir Belgesiz Kredi Şartları