Bankadan Kredi Çekmek İstiyorum Şartları Nedir? (18 Yaş Üstü)
Ana Sayfa > Bankacılık
Bankalardan ve internet üzerinden kredi çekmeninin bazı şartları vardır. Bu şartlar bireysel tüketici (ihtiyaç kredisi), araç (otomobil) ve ev (konut) kredisine göre değişmektedir. Konut, araç ve bireysel tüketci kredisi kullanma şartları da Ziraat, Vakıfbank, Halkbank, Garanti BBVA ve Türkiye İş Bankası dahil tüm bankalarca aynıdır. Hatta bankadan ilk defa kredi çekmek istiyorum diyenler için dahi değişmemektedir. Bu şartların temelinde ise 65 yaş üst sınırı geçilmemiş, 18 yaşı da doldurulmuş olunması gelir. Peki 65 yaşı geçmemiş, 18 yaş doldurmuş olanlar için tüm bu krediler için çekme şartları nelerdir?
1- Bireysel Tüketici (İhtiyaç) Kredisi Şartları Nelerdir?
Bireysel ihtiyaç kredisi başvuru şartları Ziraat, Halkbank, Vakıfbank gibi kamu bankaları dahil Akbank ve Garanti BBVA gibi tüm özel bankalar için aynıdır. Tüketici kredilerinde aranan şartlar ise başvuru yoluna göre 2'ye ayrılmaktadır. Bu yollar ise internet üzerinden ile banka şubesinden olarak ayrılır. İnternet üzerinden (mobil uygulama dahil.) ile banka şubesi kanallarıyla bireysel ihtiyaç kredisi başvurusu şartları peki nelerdir?
Bireysel Olarak Banka Şubelerinden Yapılan İhtiyaç Kredisi Başvuru Şartları:
- Maaş Müşterisi Olanlar
- İyi bir kredi notu
- Kredi kullanım üst ve alt yaş sınırları içinde olunması yeterlidir.
- Maaş Müşterisi Olmayanlar
- Gelir belgesi sahibi olunması
- Adres beyan edici belgeye sahip olunması
- Nüfus cüzdanı yada ehliyet belgesine sahip olması
- İyi bir kredi notu
- Kredi kullanım üst ve alt yaş sınırları içinde olunması gerekir.
İnternet Üzerinden Yapılan İhtiyaç Kredisi Başvuruları:
- Gelir belgesi şartı istenilmez
- Herhangi bir kefile gerek kalmaz
- Yazılı bir başvuru form doldurmanız gerekmez
- Nüfus cüzdanı istenilmez
- İkametgah teyit için ödenmiş fatura talep edilmez
- Kredi kullanım üst ve alt yaş sınırları içinde olunması gerekir.
- İyi bir Kredi Notu sahibi olmanız gerekir. (Dijital kredi kapsamında sadece Ziraat bankası maaş müşterisi olmanızı şart koşmaktadır!)
Hem internet hem ise banka şubesi kanallarından başvuru yapacaklardan bir de yaş sınırı aranır. Ziraat Bankası dahil aranan bu yaş sınırı en az 18 en üst sınır olarak ise 65 yaş olmaktadır. (65 yaş üstüne sadece tek bir banka kredi vermektedir. Bu banka da 65 75 85 Yaş Üstü Emeklilere Kredi Veren Bankalar Hangileridir? sayfamızda şartlarıyla birlikte yer almaktadır. Ayrıca çekilecek kredinin aylık taksit ödemesi, hane gelirinin %50 üzerinde olmaması gerekir. Bunların yanı sıra yine bütün bankalar Kredi Kullanım Limiti şartı da aramamaktadır. Bu konu hakkında bilginiz yoksa, Kredi Kullanım Üst Limiti (KKL) Nedir? Nasıl Hesaplanır? bu konu hakkında detayları bulabilirsiniz.
2- Sıfır 2. El Araç (Otomobil, Taşıt) Kredisi Başvuru Şartları Nelerdir?
Sıfır yada 2.el araç satın alacaklar için bankalar kredi kullandırmaktadır. Başvuruları ise, sadece banka şubelerinden kabul etmektedirler. (Her ne kadar da internet şubeleri üzerinden başvuru formu doldurup kabul ediyor olarak gözükseler de, o forumlar sadece ön başvuru olarak kabul edilmektedir.) 0 veya 2.el araç kredisi kullanacaklardan başvuru şartları olarak ise şunları isterler.
0 Km Araç Kredisi Başvuru Şartları:
- Gelir belgesi
- Geçerli bir Findeks KKB notu
- Üst ve alt yaş sınırları içinde olmanız
- KKL takılmamanız
Notlar:
1- Kanun gereği nihai fatura tutarına göre ne kadar kredi çıkar?
- 0 - 400.000 TL ⇒ %70’ine kadar
- 400.001 - 800.000 TL ⇒ %50’si
- 800.001 - 1.200.000 TL ⇒ %30’u
- 1.200.001 - 2.000.000 TL ⇒ %20’sine kadar taşıt kredisi çıkmaktadır.
2- Kanun gereği nihai fatura tutarına göre kaç ay geri ödeme taksit sayısı belirlenir?
- 400.000 TL ve altına ⇒ 48 ay
- 400.001-800.000 TL arasına ⇒ 36 ay
- 800.001-1.200.000 TL arasına ⇒ 24 ay
- 1.200.000 TL üzerine ⇒ 12 ayı geçememektedir.
3- Satın alınacak olan araç ipotek edilir. Zorunlu kasko yapılır. 4- Kredi miktarına göre ilave teminatlar talep edilebilir. 5- Araçta rehin varsa kredi kullanamazsınız. 6- Araç pert kayıtlı ise kredi çıkmayabilir.
2 El Araç Kredisi Başvuru Şartları:
- Gelir belgesi
- Geçerli bir Findeks KKB notu
- Aracın yaşı
- Üst ve alt yaş sınırları içinde olmanız.
Notlar:
Kasko değerine ne kadar kredi çıkar?
- 0 - 400.000 TL arasına ⇒ %70’ine
- 400.001 - 800.000 TL arasına ⇒ %50’i
- 800.001 - 1.200.000 TL arasına ⇒ %30’u
- 1.200.001 - 2.000.000 TL arasına ⇒ %20’sine kadar taşıt kredisi çıkmaktadır.
Kasko değerine göre kredisinin geri ödeme azami vadesi kaç ay?
- 400.000 TL ve altında ⇒ 48 ay
- 400.001-800.000 TL arasına ⇒ 36 ay
- 800.001-1.200.000 TL arasına ⇒ 24 ay
- 1.200.000 TL üzerine ⇒ 12 ay kredi çıkmaktadır.
Belirtilen bu vade kapsamında çekilecek olan araç kredisinin aylık taksit ödemesi hane gelirinizin %50 üzeri olmaması gerekir.
Bankaların araç kredisi kullanacaklardan aradıkları şartlar bunlardır. Sizlere en son taşıt kredisinin şartlarının neler olduğuna ilaveten kullanılacak olan kredi miktarına kadar uygulanan vade ve kredi miktarı şartlarını dahil yer verdik. Şimdi sıra geldi ev sahibi olmak için bankalardan kredi kullanmak isteyenlerden talep edilen şartların neler olduğundan bahsetmeye.
3- Konut (Ev, Daire) Kredisi Çekeceklerden Bankalar Hangi Şartları Aramaktadır?
Konut kredisi çekebilmenin ilk şartı satın alınacak evin kredi kullanıma uygun olması gerekir. Kredi çekilebilmesi için de muhakkak evin kat mülkiyeti ya da kat irtifakı tapusunun çıkmış olması gerekmektedir. Bu tapuların çıkabilmesi içinde evin en az %80 tamamlanmış olması gerekmektedir. Dolayısıyla yeni inşaatı başlamış bir daire için konut kredisi kullanamazsınız. Evin evin kat mülkiyeti ya da kat irtifakı tapusu varsa ve üzerinde herhangi bir şer yoksa bankalardan konut kredisi kullanabilmeniz için sizin de aşağıdaki şartlara sahip olmanız gerekir. Bu şartlar neler derseniz.
- 18 yaşından büyük olmanız.
- Kanıtlanabilir bir düzenli gelire sahip olmalısınız.
- Findeks KKB notunuzun sorgulaması olumlu geçmesi.
- KKL takılmıyor olmanız.
- 70 yaş üzeri olmamanız gerekir. (Bankalara göre değişir.)
Banka tarafından aranan bu şartlara sahipseniz, çekeceğiniz kredi miktarının aylık taksit ödemesi de gelirinizin %50 miktarını geçmiyorsa krediniz onay alır. Tabi sadece çekilecek olan kredi miktarının aylık taksit ödeme tutarı hane gelirinizin %50 üzeri olmaması şartı da aranamamaktadır. Yine yapılan son düzenleme ile 0 ve 2. el konut kredilerinde kullanılacak olan konut değeri ve enerji sınıflarına göre bankalar aşağıdaki kredi kullanım kısıtlamalarını da uygulamaya koymuşlardır.
Sıfır Konut Alımında Kullandırılabilecek Azami Kredi Tutarı | |||
Konut Değeri | Enerji Sınıfı | ||
A | B | Diğer | |
5 Milyon TL | 90% | 85% | 80% |
5 Milyon TL - 10 Milyon TL | 80% | 75% | 70% |
10 Milyon TL - 20 Milyon TL | 70% | 65% | 60% |
20 Milyon TL < Değer | 60% | 55% | 50% |
2. El Konut Alımında Kullandırılabilecek Azami Kredi Tutarı | |||
Konut Değeri | Enerji Sınıfı | ||
A | B | Diğer | |
1 Milyon TL | 90% | 90% | 90% |
1 Milyon TL - 2 Milyon TL | 70% | 65% | 60% |
2 Milyon TL - 5 Milyon TL | 60% | 55% | 50% |
5 Milyon TL - 10 Milyon TL | 3 Milyon TL | Azami 2,75 Milyon TL | Azami 2,5 Milyon TL |
10 Milyon TL < Değer | 0% | 0% | 0% |
Tüm bankalar tarafından bireysel müşterilere en çok kullandırılan ev, araç ve ihtiyaç kredisi başvuru şartların neler olduğundan bahsettik. Şimdi bankalardan kredi çekmek isteyenlerin bizlere en çok ilettikleri soruları cevaplamaya geçiyoruz.
Bankalardan İlk Defa Kredi Çekmek İstiyorum 18 Yaş Kredi Çekme Şartları
Bankadan ilk defa kredi çekmek istiyorum, 18 yaş kredi çekme şartları nedir? Bireysel ihtiyaç, konut ve araç çekme şartların en başında Findeks KKB notu gelir. 18 yaşına girmiş ve bankadan ilk deda kredi çekeceklerden aranan en temel şart olan kredi puanı ise, ne yazık ki 18 yaşına yeni girmiş olanlarda oluşmamış olacaktır. Çünkü kredi puanının oluşa bilmesi için, daha önce kredi veya kredi kartı kullanmanız gerekir. Peki, böyle durumlarda 18 yaşına yeni girmiş ve bankalardan kredi çekmek isteyenlerden bankalar neyi baz almaktadır? Aradıkları şart nedir? 18 yaşına girip, ilk defa kredi kullanacaklardan aranan o şart sigortalı olarak çalışma süresidir. Bu süre de en az 6 ay maaş bordolu olarak bir işletmede çalışılmasıdır. 18 yaşına girdiniz, herhangi bir yer de çalışmıyorsunuz. Hali ile kredi puanınız oluşmadı ve aranan 6 aylık sigortalık süreniz de yok diyelim. Peki bu durumda ne yapabilirsiniz?
- Kefille yada ipotekli olarak sadece ihtiyaç kredisi kullanabilirsiniz. (Her banka vermeyebilir.)
- Teminatlı kredi kartı alıp belli bir süre kullanıp Findeks KKB notunuzu oluşturabilirsiniz. (%100 Gelir Belgesiz Kesin Onaylı Garanti Kredi Kartı Alma da bu konu hakkında detaylara yer verdim.)
- Varsa herhangi düzenli kanıtlı kira geliriniz bu belge üzerinden kredi kullanabilirsiniz.