Yurt Dışında Çalışanlara Konut Kredisi Veren Bankalar (Gurbetçi Mortgage)

Yayınlanma: 15.04.2019 · Güncelleme: 05.08.2026 ·

İçindekiler

Emekli Bankacı ve Finans Editörü Hatice KESGİN: Almanya, Fransa, Hollanda, Belçika veya dünyanın dört bir yanında çalışan vatandaşlarımız, Türkiye'deki bankalardan konut kredisi (mortgage) kullanabilirler. Üstelik Türkiye'de ev satın almak için yapacakları başvuruları, bizzat Türkiye'ye gelmelerine gerek kalmadan da gerçekleştirebilmektedirler. Türkiye'ye gelmeden konut kredisi başvurusunda nasıl bulunabileceğinizi bu rehberimizde detaylı bir şekilde açıkladık.Gurbetçilerimizin, Türkiye'deki bankalardan konut kredisi başvurusunda bulunmadan önce bazı önemli evrakları hazırlaması gerekir. Türkiye'de gurbetçilere konut kredisi veren bankaların talep ettiği bu gerekli evrakları da yazımızda listeledik. Yurt dışında yaşayıp Türkiye'de konut sahibi olmak isteyen vatandaşlarımız için hazırladığımız bu rehberde; "Yurt dışından Türkiye'de ev almak istiyorum, süreç nasıl işler?", "Gelirim döviz cinsinden olduğu için hangi bankalar kredi veriyor?" ve "Gurbetçi mortgage şartları nelerdir?" gibi en çok merak edilen sorulara da kapsamlı bir şekilde yer verdik.

Gurbetçi Konut Kredisi (Mortgage) Kredisi Nedir? Şartları Nelerdir?

Gurbetçi konut kredisi (mortgage), yurt dışında yaşayan ve çalışan vatandaşlarımızın Türkiye’den ev sahibi olabilmesi için özel olarak sunulan bir finansman türüdür. Bu kredi sayesinde, bulunduğunuz ülkedeki birikimlerinizle Türkiye’den kolayca konut satın alabilirsiniz. T.C. vatandaşı veya mavi kart sahibi çifte vatandaşlar bu krediye başvurabilirler. Bankaların gurbetçi konut kredisi başvurularında aradığı temel şartlar şunlardır:

18 yaşını doldurmuş olmanız gerekir.
T.C. vatandaşı veya çifte vatandaş (mavi kartlı) statüsüne sahip olmalısınız.
Yurt dışında düzenli ve belgelenebilir bir gelire (maaş bordrosu, vergi levhası vb.) sahip olmalısınız.
Kredi kayıt ve istihbarat sorgulamanızın olumlu sonuçlanması gerekir.
Kredi vadesi bitiminde bankalara göre genellikle 70 ila 75 yaş sınırını aşmıyor olmanız beklenir.
Satın alınacak konutun krediye uygun olması şarttır. Çoğu banka, sıfır daire alımlarında binanın yapı kullanım izin belgesinin (iskanının) alınmış olmasını şart koşar.

Kredi başvurusunda adı geçen Findeks KKB notu, bazı gurbetçilerimize ilk başta yabancı gelebilir. Aslında bu kriter, dünya genelindeki tüm bankacılık sistemlerinde kredi başvuran herkes için aranan temel bir güvenilirlik değerlendirmesidir; yalnızca ülkelere göre ismi değişiklik gösterir. Örneğin; Almanya'da bu değerlendirme SCHUFA, Hollanda'da ise BKR sistemi üzerinden yürütülür. Türkiye'deki başvurularda ise bankalar Findeks sistemi üzerinden geçmiş kredi performansınızı inceler.

Almanya'da Kredi Veren Türk Bankaları Hangileridir? bireysel ihtiyaçlarınızı kendi bankalarınızla da karşılaya bilirsiniz.

Mortgage Kredisi Kullanacak Gurbetçilerden İstenilen Belgeler Nelerdir?

Yurt dışından Türkiye'de ev sahibi olmak için gerekli şartları taşıyor olmanız tek başına yeterli değildir; bankaların resmi başvuru sürecinde sizden talep edeceği birtakım evrakları da eksiksiz olarak hazırlamanız gerekir. Her ne kadar bu belgeleri yurt dışından kargo veya dijital kanallarla ulaştırma imkanınız olsa da, süreçte yaşanabilecek aksaklıklar zaman kaybetmenize yol açabilir. Bu nedenle, Türkiye'ye seyahat etmeden önce veya seyahat esnasında bu evrakları yanınızda hazır bulundurmanız işlemlerinizi oldukça hızlandıracaktır. Gurbetçi mortgage kredisi başvurusunda bankaların talep ettiği temel belgeler şunlardır:

Gelir Belgesi: Yurt dışında çalıştığınız ülkeye ait son aya ait maaş bordrosu veya serbest meslek sahibiyseniz ilgili vergi ve gelir beyannameleri.
Banka Hesap Hareketleri: Yurt dışındaki maaş hesabınıza ait son 3 aya ait banka dökümü (ekstre).
Eş Muvafakatnamesi: Evli olan başvuru sahiplerinden, eşinin kredi kullanımına ve taşınmaz üzerinde işlem yapılmasına onay verdiğini gösteren belge.
Tapu Belgesi: Satın alınmayı planlayan konuta ait güncel tapu senedi (fotokopisi veya fotokopi bilgileri).
İkametgah Belgesi: Yurt dışında ikamet ettiğinizi kanul eden resmi adres belgesi veya adınıza kayıtlı son döneme ait ödenmiş elektrik, su, doğalgaz ya da internet faturası.
Kimlik veya Pasaport: T.C. kimlik kartınız ya da pasaportunuzun yanı sıra varsa Mavi Kart belgesi.
Noter Tasdikli Vekaletname: İşlemlerinizi sizin yerinize Türkiye'deki bir yakınınız veya avukatınız yürütecekse, bu kişi adına düzenlenmiş resmi vekaletname.

Almanya'da Türkler En Çok Ne İş Yaparlar? rehberimizde Türk vatandaşımızın en çok yapmış oldukları iş modellerini inceleyebilirsiniz.

Mortgage Gurbetçi Kredisi Veren Bankalar Hangileri?

Gurbetçilerimize özel konut kredisi hangi bankalar veriyor? Bu sorunun yanıtına geçmeden önce, normal konut kredisi ile "mortgage" olarak adlandırılan kredi arasındaki farka değinmek gerekir. Bu iki konut finansmanı arasındaki en belirgin şekilsel fark, vade sürelerinin uzunluğudur. Her ne kadar mortgage kredisi çekecek olanlar bazı yasal muafiyetlerden (KKDF ve BSMV gibi) yararlanabiliyor gibi görünse de, bankalar genellikle normal konut kredisi ile mortgage şartlarını eşitlemek için faiz oranlarını dengelemektedir. Bu nedenle, ev almak için kredi kullanacakların sadece "mortgage" adına odaklanmak yerine, genel maliyetlere ve faiz oranlarına bakması daha avantajlı olabilir.

Yine de doğrudan bu isim altında veya yurt dışı gelirlilere özel konut kredisi imkanı sunan başlıca özel bankalar şunlardır:

Ziraat Bankası: Kamu bankaları arasında gurbetçilerin en çok tercih ettiği kurumların başında gelir. Doğrudan yurt dışı şubeleri (örneğin Almanya'daki Ziraat Bank International AG) üzerinden veya Türkiye'deki merkez şubeler aracılığıyla gurbetçilere konut finansmanı sağlar. Faiz oranları genellikle özel bankalara göre daha avantajlıdır.
Halkbank: Yurt dışında yaşayan T.C. vatandaşlarına yönelik konut kredisi başvurularını genel şartlar altında (belgelenebilir gelir ve ipotek karşılığı) kabul eder.
VakıfBank: Kamu bankası güvencesiyle yurt dışı gelir beyan eden gurbetçilere konut kredisi imkânı sunan bir diğer köklü kurumdur.
QNB: Yurt dışı gelirli müşteriler için bireysel finansman ve konut kredisi değerlendirmelerinde esnek çözümler sunabilen özel bankalar arasındadır.
Türkiye İş Bankası: Gurbetçi yoğunluğu fazla olan ülkelerde (özellikle Almanya, Hollanda ve Avrupa genelinde) temsilcilikleri ve iştirakleri bulunan İş Bankası, Türkiye'den ev almak isteyen vatandaşlara konut kredisi değerlendirmesinde yardımcı olmaktadır.

Bu bankalar resmi internet sitelerinde veya gurbetçi bankacılığı hizmetlerinde bu tarz konut kredisi ürünlerine yer vermektedir. Ancak dikkat etmek gerekir ki, bu özel bankaların faiz oranları; özel bir "mortgage" kampanyası düzenlemeyen ancak maliyetleri daha dengeli olabilen kamu bankalarına kıyasla bazen daha yüksek seyredebilmektedir.

Ücretsiz Havale EFT Para Transferi İçin 3 Yöntem (Yurt Dışından Dahil) bedava Türkiye'ye para göndermek isteyenler bir baksın!

Yurt Dışında Yaşayanlar Türkiye'den Kredi Çekebilir Mi? Mortgage Başvurusu Nasıl Yapılır?

Yurt dışında yaşayanlar Türkiye'den kredi çekebilir mi? Gerekli şartlara sahipseniz bu sorunun yanıtı EVETtir. Şartları sağladığınız takdirde, memleketinizden nasıl konut kredisi çekerek ev alabileceğinizi iki farklı yöntemle açıklayabiliriz. Bunlardan birincisi, Almanya, Hollanda, Belçika gibi yaşadığınız ülkeden hiç ayrılmadan işlemlerinizi yürütmek isteyenler içindir; ikincisi ise tatil veya izin döneminizde Türkiye'ye şahsen gelerek konut kredisi kullanmak isteyenler içindir. Böylece ülkenize ister hiç gelmeden, ister bizzat gelerek 2 farklı yolla konut kredisi kullanarak ev sahibi olabilirsiniz.

1. Türkiye'ye Hiç Gelmeden Konut Kredisi Nasıl Çekilir ve Ev Alınır?

Bulunduğunuz ülkeden çıkmanıza gerek kalmadan hem konut kredisi kullanabilir hem de şartları sağlayan daireyi satın alabilirsiniz. Bu yöntemi uygulamak için yapılması gereken adımlar şunlardır:

Sizin adınıza kredi işlemlerini yürütmesi ve daireyi satın alması için noter onaylı bir vekaletname düzenlemelisiniz. (Eğer vekalet vereceğiniz kişiye karşı bir güvensizlik yaşamak istemiyorsanız, noterden "sadece adıma konut satın almaya ve kredi çekmeye yetkilidir" sınırlı yetki maddesiyle vekalet çıkarabileceğinizi unutmayın.)
Daha önce bahsettiğimiz gerekli evrakları (gelir belgesi, banka dökümü, ikametgah vb.) hazırlayıp vekilinize veya dijital kanallar aracılığıyla bankaya ulaştırmalısınız.
Vekiliniz, banka şubesinde sizin yerinize başvuru sürecini yürütür, krediyi onaylatır ve tapu işlemlerini sizin adınıza tamamlar.

2. Türkiye'ye Gelerek Nasıl Konut Kredisi Çekebilirsiniz?

Süreci bizzat kendiniz yönetmek ve şubede olmak istiyorsanız izleyeceğiniz adımlar sırasıyla şunlardır:

Konut kredisi çekmek istediğiniz bankanın Türkiye'deki bir şubesine şahsen gidin.
Gerekli evrakları bireysel müşteri temsilcisine teslim ederek, yurt dışı gelirinizle konut kredisi kullanmak istediğinizi belirtin.
Başvurunuz müşteri temsilcisi tarafından ön incelemeden geçirilir ve onay için bankanın genel merkezine iletilir.
Krediniz ön onay aldıktan sonra, bankanın anlaşmalı olduğu lisanslı ekspertiz (bilirkişi) satın alınacak daireyi yerinde inceler ve değer tespiti yapar.
Kredi miktarı, ekspertiz raporunun sonucuna göre kesinleşir.
Tapu devir ve ipotek tesis işlemleri banka avukatı eşliğinde tapu müdürlüğünde gerçekleştirilir.

Bu başvurlar sonrasında tecrübelerime dayanarak şunu söylebilirim ki, yaklaşık 3 ila 5 iş günü içinde, hangi yöntemi seçerseniz seçin, krediniz onay aldıktan sonra banka kredisiyle Türkiye'den hayalinizdeki evi güvenle satın almış olursunuz.

✔ UZMAN ONAYLI İÇERİK

Finansal Mevzuat Denetimi Yapılmıştır

Bu rehberdeki tüm teknik veriler, kredi hesaplamaları ve bankacılık prosedürleri; 25 yıllık bankacılık tecrübesine sahip Hatice KESGİN tarafından 4721 sayılı TMK ve güncel finansal mevzuat çerçevesinde doğrulanmıştır.