Ziraat Bankası Ev Arsa Tarla Araç İşyeri İpotekli Kredi Hesaplama - Ağustos 2026

Emekli bankacı ve finans editörü Hatice KESGİN, Ziraat Bankası’nın ev, işyeri, araç, tarla/arsa gibi gayrimenkul ipotekli kredi paketlerini yerinde inceleyerek kapsamlı bir araştırma gerçekleştirdi. Yapılan bu incelemeler neticesinde KESGİN; bankanın bu teminatlar karşılığında BDDK kurallarına göre 36 ay vadeye kadar finansman sağladığını vurguladı. Ağustos 2026 itibarıyla Ziraat Bankası ipotekli kredi güncel faiz oranının %4.99 seviyesinde olduğunu teyit eden uzman isim, çıkacak kredi miktarının rehin gösterilecek varlığın ekspertiz değerine göre belirlendiğinin altını çizdi. Araştırmadaki en kritik detay ise bankanın uyguladığı limit oranları oldu. Ziraat Bankası'nın güncel kamuya açık sayfalarında ipotekli bireysel finansmanda konut ekspertiz değerinin %80'ine, bireysel işyeri kredisinde işyeri ekspertiz değerinin %75'ine ve imarlı arsa kredisinde arsa ekspertiz değerinin %50'sine kadar finansman imkânı yer alıyor. Bu araçta araç ipoteği için %55 ön hesaplama oranı kullanılmakta; araç ve tarla teminatlarında kesin oran şube, ekspertiz ve kredi değerlendirmesine göre değişebilmektedir.Finans editörü Hatice KESGİN’in bu detaylı saha araştırmasını temel alan Uzmanlar Kurulu, kullanıcıların güncel oranlarla kendi ödeme planlarını oluşturabilmeleri için de bu ücretsiz ipotekli kredi hesaplama makinesini hayata geçirdi.

İpotekli Kredi Başvurusu İçin Gerekli Şartlar Neler?

Finans editörü emekli bankacı Hatice KESGİN Ziraat Bankası şubesine şahsen giderek ipotekli kredisinin başvuru şartlarını neler olduğunu yerinde inceledi. Ziraat Bankası İpotekli kredilerin sözleşme metinlerini de bizzat inceleyen KESGİN, bankanın ipotekli kredisinde gizli kalmış şartlarının detaylı listesini 2 şekilde listeledi.

1. Başvuru Sahibinden Aranan Temel Şartlar

• Gelir Belgesi: İpotekli kredi başvuruları şube üzerinden yapılmaktadır. Bu nedenle gelirinizi beyan edici resmi belgeye sahip olmanız gerekir.
• Kredi Notu: Her ne kadar kullanılacak olan krediye karşılık bir rehin gösterilmiş olunsa da başvurunuzun onay alması için Findeks KKB notunuz sorgulanır. Kredini botunuzun da en az 1200 puan ver üzerinde olması gerekir.
• Yasal Statü: Rehin edilecek taşınır/taşınmaz 2. bir kişiye ait olabilir. Şayet 2. bir kişiye ait ise başvuru işleminizi rehin edilecek konuya sahip kişi ile yapmanız gerekir.

Başvuru sahibinden aranan temel şartlar içinde yer alan kredi puanınızın kaç olduğunu tahmini olarak hesaplamasını Kredi Notu (Findeks) Tahmini Hesaplama Aracı kullanarak anında öğrenebilirsiniz.

2. İpotek Gösterilecek Taşınmazdan Aranan Şartlar

İpotek gösterilen taşınır ve taşınmazsan da bazı şartlar aranmaktadır. KESGİN'in bizzat sözleşme formunda yapmış olduğu incelemeye göre o şartların listesi de şu şekildedir.

• Konut, işyeri, tarla, arsa, araç gibi rehin gösterilecek taşınır/taşınmazların üzerinde herhangi bir ipotek olmaması gerekir.
• Rehin gösterilecek arsa/tarla mutlaka imarlı olması gerekir.
• Rehin gösterilecek olan taşınır/taşınmazların icra konularında yer almıyor olması gerekir.

Gizli Şartlar:

Emekli bankacı finans editörü Hatice KESGİN, Ziraat Bankası ipotekli kredi başvurularında yer alan gizli şartları da gün yüzüne çıkardı. KESGİN tarafından teyit edilen Ziraat Bankası ipotekli kredinin gizli kalmış şartları da şunlardır.

• Ziraat Bankası Bankart çıkartılması.
• Ziraat Bankası BES sistemine dahil edinilmesi.
• En az 2 tane otomatik ödeme talimatının verilmesi.

Ziraat Bankası'ndan Ne Kadar İpotekli Kredi Çıkar?

Emekli bankacı finans editörümüz Hatice KESGİN, Ziraat Bankası'ndan ne kadar ipotekli kredi çıkacağını belirleyici faktörlerin neler olduğunu da şu şekilde belirtti.

1- Taşınmazın Değeri ve Oranı: Ziraat Bankası ipotek edilecek taşınır/taşınmazın bilir kişi tarafından belirlenen oranına kadar ipotekli kredi çıkarmaktadır. Rehin konusuna göre çıkacak olan kredi oranlarıysa şu şekildedir.

1. Konut (Ev, Daire): %70
2. İşyeri/Dükkan: %50
3. Araç, Otobüs, Kamyon, Kamyonet: %55
4. Tarla/Arsa: %35

2- Aylık Gelir Durumu: BDDK tarafından alınan karar doğrultusunda aylık kredi taksit ödemeniz, hane halkı toplam gelirinizin genellikle %50'sini geçmemelidir. Örneğin, aylık taksitiniz 40.000 TL ise, hane halkı gelirinizin en az 80.000 TL olması gerekir.

KESGİN; Ziraat ipotekli kredinin ne kadar çıkacağını belirleyici bir diğer etkeninde faiz oranının olduğunu belirtti. Faiz oranın ne kadar düşük olursa o kadar daha fazla Ziraat Bankası ipotekli kredi finansmanına erişim sağlanacağı söyledi.

Başvuru Süreci ve Gerekli Evraklar (Şubeden İşlem)

Ziraat Bankası ipotekli ihtiyaç kredisi başvuruları, mobil uygulama veya internet bankacılığı üzerinden yapılmaz. Başvurunuzu tamamlamak için izlenmesi gereken adımlar ve gerekli evraklar şunlardır:

Başvuru Adımları:

1. Şubeye Gidiş: İpotek edilecek taşınmaza en yakın Ziraat Bankası şubesine şahsen gidiniz.
2. Müracaat: Bireysel müşteriler departmanına ipotekli kredi kullanmak istediğinizi beyan ediniz.
3. Evrak Teslimi: Aşağıdaki belgeleri banka çalışanına teslim ediniz.
4. Ekspertiz Süreci: Banka, ipotek göstereceğiniz varlık için ekspertiz (değer tespiti) işlemi başlatır. Bu süreçte Ekspertiz Ücreti ve İpotek Tesis Ücreti gibi kesintiler tahsil edilir.

Gerekli Evraklar Listesi:

• Başvuru formu: Şubede temin edilerek doldurulup teslim edilir.
• Kimlik Belirleyici Belgeler: Nüfus cüzdanı, pasaport veya ehliyet fotokopisi.
• Gelir Belgesi: Maaş bordrosu, serbest meslek kazanç belgesi, vergi levhası vb.
• İpotek Konusu Varlığın Belgesi: Tapu senedi fotokopisi, araç ruhsatı vb.
• Yerleşim Yeri Teyit Edici Belgeler: İkametgah Belgesi veya son aya ait ödenmiş fatura

Ziraat Bankası İpotekli Kredi Hesaplama Formülü

Tahmini Azami Kredi Limiti = Ekspertiz / Kasko Değeri × Kredi Oranı

Aylık Faiz Oranı (r) = Girilen Aylık Faiz ÷ 100

Aylık Taksit = Kredi Tutarı × [r × (1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ − 1]

Toplam Geri Ödeme = Aylık Taksit × Uygulanan Vade

Toplam Faiz Maliyeti = Toplam Geri Ödeme − Brüt Kredi Tutarı

Tahmini Net Kredi = Brüt Kredi Tutarı − Sayfada Tanımlı Tahmini Bankacılık Kesintileri

Vade Sınırı = 125.000 TL'ye kadar 36 ay; 125.001–250.000 TL arası 24 ay; 250.001 TL ve üzeri 12 ay.

Önemli: Ziraat Bankası'nın güncel İpotekli Bireysel Finansman Kredisi sayfası konut ekspertiz değerinin %80'ine kadar finansmanı ve 36/24/12 aylık tutara bağlı vade sınırlarını açıklamaktadır. Bankanın ürün ve hizmet ücretleri sayfasında ipotekli bireysel finansman için aylık %4,99 oranı yer almaktadır. İşyeri için kamuya açık bireysel işyeri sayfasında ekspertiz değerinin %75'ine kadar finansman belirtilir. Araç ve tarla teminatlarında bu sayfadaki oranlar ön hesaplama parametresidir; kesin kredi limiti ve masraf bankanın ekspertiz/kredi değerlendirmesinde belirlenir.

Kaynaklar:
• ✓ Ziraat Bankası – İpotekli Bireysel Finansman Kredisi
• ✓ Ziraat Bankası – Ürün ve Hizmet Ücretleri / İpotekli Bireysel Finansman
• ✓ Ziraat Bankası – Bireysel İşyeri Kredisi
• ✓ Ziraat Bankası – Arsa Kredisi

Sık Sorulan Sorular

Ziraat Bankası ipotekli kredi için ne kadar kredi çıkar? +

Hesaplama aracında kredi limiti, seçilen ipotek türünün ekspertiz veya kasko değeri ile bankanın kredi oranı çarpılarak tahmini olarak hesaplanır.

Konut ipoteğinde hesaplama aracı hangi oranı kullanıyor? +

Ziraat Bankası İpotekli Bireysel Finansman Kredisi sayfasında konut ekspertiz değerinin yüzde 80'ine kadar kredi kullanılabildiği belirtilmektedir. Araç varsayılan olarak yüzde 80 kullanır; kesin limit banka değerlendirmesine bağlıdır.

İşyeri, araç, arsa ve tarla için varsayılan oranlar nedir? +

Araçta işyeri için yüzde 75, araç için yüzde 55 ve arsa/tarla seçeneğinde yüzde 50 ön hesaplama oranı kullanılır. İşyeri ve imarlı arsa oranları Ziraat Bankası kamuya açık ürün sayfalarındaki azami oranlarla uyumludur; araç ve tarla için kesin oran şube/teminat değerlendirmesinde değişebilir.

Ziraat Bankası ipotekli kredi faiz oranı hesaplamada değiştirilebilir mi? +

Evet. Aylık faiz oranı alanına bankadan öğrendiğiniz güncel oranı girerek ödeme planını yeniden hesaplayabilirsiniz.

Hesaplama aracı kesin kredi onayı anlamına gelir mi? +

Hayır. Sonuçlar bilgilendirme amaçlı tahmindir. Kesin kredi limiti, faiz, vade, masraf ve onay banka değerlendirmesiyle belirlenir.

İpotekli kredide ekspertiz ve ipotek tesis masrafları hesaba katılıyor mu? +

Araç, seçilen teminat türüne göre sayfada tanımlı ekspertiz ve ipotek tesis kesintilerini tahmini net kredi hesabında dikkate almaktadır.

Vade neden otomatik olarak düşürülebilir? +

Araçta tanımlı BDDK vade sınırları nedeniyle girilen kredi tutarına göre azami vade otomatik olarak uygulanabilir.

✔ UZMAN ONAYLI İÇERİK

Finansal Mevzuat Denetimi Yapılmıştır

Bu rehberdeki tüm teknik veriler, kredi hesaplamaları ve bankacılık prosedürleri; 25 yıllık bankacılık tecrübesine sahip Hatice KESGİN tarafından 4721 sayılı TMK ve güncel finansal mevzuat çerçevesinde doğrulanmıştır.



Hatice KESGİN (UZUN) Sertifikalı KOBİ Danışmanı & Emekli Bankacı

25 yıllık bankacılık tecrübesiyle, içerikteki teknik verileri ve bankacılık prosedürlerini 4721 sayılı TMK ve güncel finansal mevzuata göre denetledi.

Uzman Profilini İncele

🔎 Uzman Kadromuz ve Resmi Sertifikalarımız

Son Güncelleme: 26.08.2026