KOBİ Ne Anlama Gelir? Kimler Sayılır? Kredisi Kimlere Verilir?

KOBİ ne anlama gelir? Kimler sayılır? Açılımı nedir? Örnek işletmeler hangileridir? Kısacası KOBİ hakkında bilmeniz gerekenleri sizlere; 7297 sayılı Cumhur Başkanlığı kararı ile 32201 sayılı resmi gazetede yayımlanan yönetmeliğe göre açıklıyoruz.

KOBİ Açılımı Nedir? Kaç Sınıftan Oluşmaktadır?

KOBİ açılımımı, Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmelerin baş harflerinin bir araya gelmesiyle oluşmaktadır. Toplamda 3 sınıftan oluşmaktadır. KOBİ'yi oluşturan bu 3 sınıf ise şunlardır.

1. Mikro İşletme
2. Küçük İşletme
3. Orta Büyüklükteki İşletme

Bir işletmenin, KOBİ'yi oluşturan bu 3 sınıfından hangisinde olduğunu vermiş olduklarını son iki hesap dönemine ait verileri göre belirleyen şey ise şunlardır.

1. Net satış hasılatları
2. Mali bilanço tutarı
3. Çalışan sayısı

Peki siz son iki hesap dönemine ait bu verilere göre hangi sınıfta yer alan KOBİ'siniz?

İşletmem Hangi Sınıf KOBİ Vasfında?

İşyerinizin hangi KOBİ vasfına tabi olduğunu 3 şey belirler. Bunlar yukarıda da bahsetmiş olduğumuz gibi. 1- Net satış hasılatınız. 2- Mali bilanço 3- Çalışan sayınızdır.  Buradaki veriler ise kurumlar vergisi yada gelir vergisi beyanname verme süresinin içinde bulunduğu ay sonu esas alınır. Buna göre de işletmenizin mali bilanço veya net satış raporunuz ile çalışan sayınıza göre hangi sınıfta KOBİ vasfına haiz olduğu ise şu şekildedir.

1. Mikro İşletme: Senelik sigortalı olarak çalışan sayısı 12 den az olan ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosundan herhangi biri 12.000.000 TL aşmayan.
2. Küçük İşletme: Senelik sigortalı olarak çalışan sayısı 50 kişiden az olan ve senelik olarak net satış hasılatı yada mali bilançosundan herhangi biri 100.000.000 TL aşmayan.
3. Orta büyüklükteki İşletme: Senelik çalışan sayısı 250 kişiden az olan ve senelik net satış hasılatı veya mali bilançosundan herhangi biri 500.000.000 TL aşmayan.

En son KÜÇÜK VE ORTA BÜYÜKLÜKTEKİ İŞLETMELER YÖNETMELİĞİ mevzuatına göre işletmenizin hangi sınıfta KOBİ olduğunu bu rakamlara göre sorgulayabilirsiniz.

KOBİ'lere Örnek İşletmeler Listesi

KOBİ'lerin senelik çalışan ve net hasılat yada mali bilanço raporuna göre oluşturulan sınıflara göre işletme örnekleri şu şekildedir.

Mikro İşletmeler:

1. Apartman temizlik şirketleri
2. Küçük perakende satışı yapan mağazalar

Küçük İşletme Örnekleri:

1. Bakkal
2. Market
3. Ticari yük ve insan taşımacılığı
4. Kahvehane
5. Marangoz
6. Kuaför
7. Elektrikçi
8. Tesisatçı
9. Pastane
10. Kafeterya
11. Terzi
12. Fotoğrafçı
13. Avukat
14. Muhasebeci
15. Diş hekimi
16. Tasarımcı
17. Petshop

Orta Büyüklükteki İşletme Örnekleri:

1. Fabrikalar

Kısaca KOBİ sınıflarına göre örnek işletmeler de bu şekildedir.

KOBİ Kredisi Kimlere Verilir? (Destekler Dahil)

KOBİ vasfında işletmenizin olması bankalardan kredi alabileceğiniz anlamına gelmez. Yada yine KOBİ'siniz diye devletin özellikle ekonomik kriz, yada doğal afetlerde sağlamış olduğu hibe desteklerini alabileceğiniz anlamına da gelmemektedir. Hem bankalardan hem ise devletimizin çoğunlukla KOSGEB ve Türkiye Halk Bankası iş birliği ile sağlamış olduğu desteklerden yararlana bilmeniz için bazı şartlara da sahip olunması gerekilir. KOBİ kredisinin ve desteklerinin kimlere verildiğini belirleyen bu şartlar ise şu şekildedir.

KOBİ (KOSGEB) Devlet Destekleri Kimlere Verilir?

Çoğunlukla KOSGEB veya Türkiye Halk Bankası aracılığı verilmektedir. Hibe yani geri ödemesiz, faizsiz veya düşük faizli olarak verilmemektedir. Çoğunlukla doğal afetler yada ülke genelinde yaşanan ekonomik krizlerde lansa edilir. Ekonomik kriz yada doğal afette sağlanan bu imkanlardan yararlanacak olan KOBİ'lerden ise genelde 3 şey istenilir.

1. KOBİ beyannamelerinin güncel olması
2. Devlete herhangi bir vergi borcunun bulunması
3. Yaşamış olduğu ekonomik yada doğal afet krizini kanıtlaya olabilmesidir

Ekonomik kriz veya doğal afet haricinde de KOBİ'lere özellikle KOSGEB bir çok destek programı ile kalkınmalarına yardımcı olmaktadır. KOSGEB tarafından sağlanan destek programlarına göre farklı şekillerde şartlar aranmaktadır. KOSGEB destek programları ve aranan şartlara ait protokollerin neler olduğunu da https://www.kosgeb.gov.tr/site/tr/genel/destekler/3/destekler adresinde görebilirsiniz.

Bankalar KOBİ Kredisi Kimlere Verilir?

Bankaların tamamı KOBİ'lere ticari kredi vermektedir. Bankalarca verilen bu ticari krediler, bireysel kredilere göre hem daha düşük faizli hem ise daha uzun vadelidir. Bankalar tarafından kullandırılan bu ticari krediler ile KOBİ döner sermaye ihtiyaçlarını giderebilir, ticari araç yada dükkan satın alabilmektedir. Bunun yanı sıra meslek odasına kayıtlı mikro ve küçük ölçekli esnaflara ESKKK yani Esnaf ve Sanatkârlar Kredi Kooperatifi tarafından %50 faiz destekli krediler verilmektedir. (Ticaret Odası kayıtlılar bu kredilerden yararlanamazlar.) Peki, bankalar ve ESKKK ile Türkiye Halkbank aracılığıyla KOBİ'lere sağlanan bu krediler kimlere verilir?

1- Halkbank & ESKKK Ortağı KOBİ'lere Sağlanan Krediler Kimlere Verilir?

 Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifleri ortaklarına %50 faiz indirimli olarak verilmektedir. Bu krediler ile esnafımız %50 faiz indirimli işyeri, ticari araç satın alabilir, döner sermaye ihtiyaçlarını tedarik edebilir. Peki bu krediyi kimler alabilir, şartları nelerdir? Hepsi detaylı bir şekilde https://www.kosgebkrediler.com/esnaf-kredisi-nedir-kimlere-verilir/ adresimizde yer almaktadır.

2- Bankaların KOBİ'lere Sağladığı Ticari Krediler Kimlere Verilir?

BDDK lisanlı tüm bankalar KOBİ'lere ticari kredi verir. Böylece KOBİ acil nakit ihtiyacını giderebilir. Bunlarla birlikte kredileri olarak işyeri yada ticari araç satın alabilir. Bankalar verdiği bu kredileri hangi KOBİ'lere verir diyorsanız.

1. Findeks KKB not değeri istihbaratının olumlu sonuçlanması
2. En az 6 ay şirketinin faal olması ve şirketinin mali verilerinin kullanılacak kredinin taksitlerini ödeyebileceğinin bankaya sunulabilmesi
3. Gerek duyulması durumunda ipotek gösterile bilinmesi

Bu 3 şartı sağlayan tüm KOBİ vasfındaki işletmelerde istenilene belgeleri de tanzim etmeleri durumunda bankalardan ticari tüm kredilerden yararlanabilmektedir.