Bu Kişiler Kredi Çekemez Kredi Kartı Alamaz

Bankaların müşterileri 2 kısıma ayrılır. Bunlar; ticari (esnaf) bireysel müşterilerdir. Ticari müşteriler sınıfına vergi mükellefi olmuş herhangi işletme sahipleri girer. Bireysel müşterilere ise, herhangi bir yerde gelir belgesine sahip olarak çalışanlar girmektedir. Bankaların kredi ve kredi kartı ürünleri de bu iki sınıf üzerine özel olarak hazırlanmaktadır. Bireysel ve esnaf (KOBİ) için düzenlenen bu kredi ve kredi kartını da belli şartlar dahilinde verir. Bu iki sınıfa düzenlenen bireysel/ticari kredi veya kredi kartı kimler alabilir? İlk defa kredi/kredi kartı almak istiyorum diyenler için cevapladık.

1- Kredi Kartı/Kredi Çekme Alt Üst Yaş Şartına Sahip Olmalısınız

Bankalardan bireysel yada ticari kredi/kredi kartı almanın ilk şart yaş sınırıdır. Bireysel kredi veya kredi kartı almak için alt yaş sınırı 18 olmaktadır. Kanunlar gereği tüm bankalar bireysel/ticari müşterilerine kredi veya kredi kartı vermek için 18 yaşından gün alma şartını kesinlikle uygular. Bankaların ticari yada bireysel kredi/kredi kartı verme üst yaş sınırı ise 65 olarak uygulanmaktadır. Bankaların nerede ise %90 kesimi özellikle ticari ve bireysel kredi kullandırma da üst yaş sınırı olarak 65 yaşı aşmama şartı aramaktadır. Ülkemizde sadece bir kaç banka 36 yaş üzerine kredi ve kredi kartı vermektedir. Bu inisiyatifi kullanan bankalar peki hangileri? Detaylarıyla birlikte bunu 65 75 85 Yaş Üstü Emeklilere Kredi Veren Bankalar Hangileridir? sayfamızda görebilirsiniz.

2- Kredi/Kredi Kartı Almak İçin Findeks KKB Puanı Çok Önemli

18 yaşından büyük, 65 yaşından gün almamış olmanız, bankalardan kesin kredi/kredi kartı alacaksın anlamına asla gelmez. 18 yaşında büyük, 65 yaşından küçük olmanın yanı sıra, bankalardan ticari/bireysel kredi yada kredi kartı alabilmenin bir diğer önemli şartı daha vardır. Bu şart ise, Finkdeks KKB (Kredi Kayıt Bürosu) tarafından tutulan puanınızdır. Bundan dolayı da hiç bir bankadan şayet Findeks KKB notunuz 0 ile 699 arasında ise, kredi/kredi kartı kesinlikle alamazsınız. 699 ile 1099 arasında bir puanınız varsa yine tüm bankalardan kredi kartı alamaya bilir, kredi kullanamaya bilirsiniz.

Kredi Çekmek İçin Kredi Notu Ne Kadar Olmalı? En Yüksek Kredi Notu Kaç? da Findeks KKB tarafından tutulan kredi puanı hakkında tüm bilmeniz gerekenleri öğrene bilirsiniz.

Ancak 1099 puan ve üzerinde bir Findeks KKB skoruna sahip olmanız durumunda bankalardan ticari kredi yada kredi kartı alabilirsiniz.

3- Kredi Kullanım Limiti (KKL) Takılırsanız Kredi Çekemez Kredi Kartı Alamazsınız

18 yaşından büyük, 65 yaşından küçük ve 1499 puan üzeri Findeks KKB skoruna sahipsiniz. Bankalardan kesin kredi yada kredi kartı alabilir misiniz? Çok üzgünüm ama, kredi yada kredi kartı kullanım limitinin üzerindeyseniz yine alamazsınız. Kredi kullanım limiti (KKL) peki nedir? Hemen bunu kısaca açıklayayım. KKL, BBDK tarafından adınıza toplam olarak tanımlanmış olan kredi ve kredi kartı limiti anlamına gelir. Bu tanımlanan toplam kredi/kredi kartı limiti de toplam hane gelirinize göre belirlenir. Belirlenen bu limite göre; kredilerde aylık taksit ödemeniz, kredi kartlarında ise adınıza tanımlanan toplam kredi kartı kullanım limitini geçemezseniz.

Kredi Kullanım Üst Limiti (KKL) Nedir? Nasıl Hesaplanır? da tüm bu limitlerin detaylarını öğrenebilirsiniz.

Genel olarak kimler kredi çekemez için bu 3 madde esas alınır. Fakat, kredi konularına göre de bazı ekstra şartlar da arana bilmektedir. Bu nedenle, tüketicilerin en çok tercih etmiş olduğu 3 kredi konusuna göre bu şartlara da aşağıda yer veriyoruz.

Bireysel İhtiyaç Kredilerine Kimler Başvuru Yapamaz?

Bankaların en çok kullandırdığı kredi paketi bireysel tüketici kredisidir. Bir diğer adı da ihtiyaç kredisi olarak geçmektedir. Geri ödeme vadeleri BDDK tarafından alınan karar ile belirlenir. Tüm bankalarda bu vadeyi uygulamak zorundadır. Faiz oranlarını ise bankalar kendi kâr marjlarına göre belirleye bilirler. Dolayısıyla her banka aynı faiz oranınla ihtiyaç kredisi verecek diye bir kaide yoktur. Bireysel ihtiyaç/tüketici kredisine peki kimler başvuru yapamaz?

1. 18 yaşından küçük olanlar.
2. Findeks KKB notu oluşmamış, oluşsa da düşük olanlar.
3. Kredi kullanım limitini aşmış olanlar.
4. Bankalara göre kredi çekme üst yaş sınırı üzerinde olanlar.

Bankalardan bireysel tüketici kredisini bu 4 şarta uymayanlar ne yazık ki çekemez. Bireysel ihtiyaç kredisi kullanacaklardan banka şubelerinden başvuru yapılması durumunda bir de gelir belgesi talep edilir. Fakat, ihtiyaç kredisi çekmek için aranan bu 4 şarta sahipseniz artık gelir belgesiz de çekebilmektesiniz.

Akbank dahil bir çok bankadan ben şahsen gelir belgesiz kredi çektim. Nasıl çektiğimi de kanıtlarıyla birlikte Akbank 100 Bin TL 24 Ay Vadeli Gelir Belgesiz Kredi Veriyor sayfamda açıkladım.

Kimler Konut Kredisi Çekemez? Hangi Durumda Onay Almaz?

Ev sahibi olmak isteyenlerin, nakit ihtiyaçların noksan olmaları halinde tercih edilen kredi türüdür. Tüm bankalarda konut kredisi ürün paketi mevcuttur. Faiz oranları ise yine bankalara göre değişiklik gösterir. Her ne kadarda bankalara göre konut kredisi faiz oranları farklılık göstermiş olsa da, talep edilen şartları ise aynıdır. Bu şartlara sahip olmayanlar ise konut kredi çekemez. Peki kimler konut kredi çekemez? Hangi durumda başvuru yapılan konut kredileri onay almaz?

1. 18 yaşından küçük olanlar.
2. Kredi kullanım limitini aşanlar.
3. Findeks puanı düşük olanlar. (1000 puan altı olanlar)
4. Kredi kullanım üst yaş sınırını geçenler. (Çoğu banka 68 yaş üzerine kullandırmaz.)
5. Satın alınacak olan evin kat mülkiyeti ya da kat irtifakı tapusunun bulunmaması durumunda.
6. Evin ekspertiz değerinin %90 üzerinden konut kredisi başvurusu yapılması halinde.
7. Gelir beyanınız olmayanlar.

Konut kredisi çekemezler. Çekmek için başvuruda bulunsalar da müracaatları onay almaz. Bunun yanın da bir de konutun enerji verimliliğine göre de evin belirlenen değeri üzerinden başvuruda bulunması halinde müracaatınız onay almaya bilmektedir. Kredi başvuru miktarı + evin enerji verimliliğine göre çıkabilecek kredi tutarı tablosu ise şu şekildedir.

Kimler Araç (Otomobil) Kredisi Çekemez? Neden Onay Almaz?

O ve 2. el araç alımlarına bankalar otomobil kredisi vermektedir. Bireysel tüketici kredilerine istinaden faiz oranları biraz daha cazip olur. Geri ödeme süresi ise yine tüketici kredilerine nazaran fazla süreli olur. Fakat ben yine de özellikle 2. el araç alımları için bu ürün paketini kullanmanızı pek tercih etmiyorum. Bunun nedeni ise, eğer ki aracınıza kasko yaptırmayı düşünmüyorsanız, bankanın zorunlu olarak kasko yapmasıdır. Kasko yapmayı düşünüyor ve yüksek miktarlar da krediye ihtiyacınız var ise de, araç alımları için taşıt kredisi oldukça makul çözüm olarak görünmektedir. Peki, araç kredisi çekmeye karar verdiyseniz kimler bu krediyi çekemez?

1. 2. el araç alımlarında otomobil yaşının 5 yaş üstü olmaması gerekir. Bankalara göre 7 yaşa kadar da verildiği bilinmektedir.
2. Kredi kullanım limitini aşmıyor olmalısınız.
3. Araç pert raporlu olmaması gerekir.
4. Findeks KKB kredi notu değerinizi kredi çekmeniz için yeterli seviyede olması gerekir.
5. Gelir belgesine sahip olmalısınız. (Otomobil bayilerinden sıfır alımlarında gelir belgesi bazı firmalar tarafından istenilmeye bilinmektedir.)
6. Araç kredisi çekme alt ve üst yaş sınırları içinde olmalısınız.
7. Taşıt değerine göre kredi başvurusunda bulunulması gerekir. Buna göre;
   1. 100 bin TL ve altında olan taşıtların %70'i aşamaz.
   2. Fatura değeri 100 bin TL'yi aşan araçlarda, bedelin 100 bin TL'ye kadar olan kısmı için %70, 100 bin TL'nin üstünde olan kısım için %50 olarak uygulanır.
8. Kredi miktarının vadesine göre taşıt kredisi başvurusunda bulunmalısınız. Buna ait tablo ise şu şekildedir.

Bankadan İlk Defa Kredi Çekmek İstiyorum Onay Alır Mı?

Bankadan ilk defa kredi çekecekseniz muhtemelen aranan en önemli şart olan Findeks KKB notu değerine sahip değilsinizdir. Bundan dolayı da kredinizin onay alması bir hayli güçtür. Peki, bu durumda ilk defa bankadan ihtiyaç kredisi çekecekler nasıl bir yok izleye bilirler. Bizim bunun için önerimiz iki tanedir.

1. Maaşlı bir işletmede çalışınız. (En az 3 ay geçmesini bekleyin.)
2. Kendinize maaş bordrolu bir tane kefil bulun.

Bu iki seçenekten herhangi biri üzerinden ilk defa kredi başvurusu yapmanız rağmen müracaatınız büyük ihtimal onay alacaktır.

18 Yaş Kredi Çekme Şartları Nelerdir?

Bankalardan kredi çekme şartları 18 için de aynıdır 65 yaş içinde aynı olmaktadır. Ama merak ediyorsunuz bizler yine de 18 yaş kredi çekme şartları neler olduğunu bir defa daha anlatalım. Bu şartların ne olduğuna ise en önemlisi ile başlayalım.

1. Findeks KKB notunuzun oluşması gerekir. Kredi Notum 0 Hiç Oluşmadı! Nasıl Oluştura Bilirim? Kredi Çekebilirim? bunu sizlere anlattım.
2. Çekeceğiniz kredinin taksit ödemesi gelirinizin %50 oranına geçmiyor olması gerekmektedir.

Bu iki şarta sahip olmanız durumunda bankalardan ihtiyaç kredisi şubesiz dahi çekebilirsiniz.