Hibe Kredi

60 Ay Vadeli Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Makinesi

TESKOMB meslek odası ortaklarına hazine destekli olarak 3 farklı ticari kredi verilir. Bu kredilerin en başında ise üst limiti 2023 senesi için belirlenen 500.000 TL olan işletme kredisi gelir. Bunun haricinde yine üst miktarları 1.5000.000 TL kadar çıkan dükkan ile ticari araç satın alım kredileri gelir. Esnaf ve Sanatkârlar Odası ortaklarına verilen bu 3 farklı isimdeki kredinin faiz oranı ise senelik %7.5 aylık %0.62 olmaktadır. Bizde bu yüzden sizler için tüm bu ticari kredilenin geri ödeme tablolarını bu yeni faiz oranına göre oluşturduk.

60 Ay Vadeli Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Makinesi

Çok hızlı erişim için esnaf kefalet kredilerinin geri ödemelerini oluştururken de en çok tercih edilen 100, 200 ve 300 ile 500 bin TL gibi rakamlar göz önünde bulundurduk. Geri ödeme planı için de yine en çok tercih edilen 60 ay vadeli 3 ayda 1 ödemeli olanını ele aldık. Tabi farklı tutarlarda hesaplama yapacakları da unutmadık. Onlar için de harika bir hesaplama robotu geliştirdik. Böylece arzu eden esnafımız hesaplamasını ister Web üzerinden online + istese cep telefonu uygulaması üzerinden hesaplama makinesi sayesinde kolaylıkla yapabilmektedir.

Esnaf ve Sanatkârlar Odası Kredi Faiz Oranları Eylül Ayında Da Aynı Kaldı!

Esnaf ve Sanatkârlar Odası ortaklarına 3 farklı ihtiyaçlarını tedarik etmek amacıyla kredi verir. Bu alanlar ise şunlardan oluşur. 1- İşletmesinin temel ihtiyaçların giderilmesi amacıyla verilen İşletme Kredisi. 2- Faaliyet gösterdiği yada göstermek istediği iş yerini satın almak için İşyeri Satın Alama Kredisi. 3- TIR, kamyon gibi ağır vasıta veya hafif ticari araç alımları için Araç Kredisi. Esnaflara verilen tüm bu kredi paketlerin üst limitleri farklıdır. Ayrıca geri ödeme vade süreleri de farklılık göstere bilir. Farklı olmayan tek şey ise faiz oranıdır. Buna göre bu ay için uygulana yıllık ve aylık faiz oranı ise bütün vadelere göre tabloda olduğu şekildedir.

Vade Yıllık Faiz Aylık Faiz
1-60 Ay Vadeler %7.50 %0.62

Yıllık %7.5 Faizli, 50.000 TL’den Başlayıp, 500.000 TL Kadar Olan Tüm Esnaf Kredisi Geri Ödemleri Hesaplama Makinesi İle Yaptığımız Verilere Göre Aşağıdadır.

50.000 TL 3 Ayda 1 Geri Ödeme Planı
12 24 36 48 60
13.043 6.976 4.793 3.756 3.082

 

100.000 TL 3 Ayda 1 Geri Ödeme Planı
12 24 36 48 60
26.086 13.953 9.587 7.512 6.443

 

150.000 TL 3 Ayda 1 Geri Ödeme Planı
12 24 36 48 60
39.129 20.930 14.381 11.269 9.248

 

200.000 TL 3 Ayda 1 Geri Ödeme Planı
12 24 36 48 60
52.172 27.906 19.175 15.025 12.331

 

250.000 TL 3 Ayda 1 Geri Ödeme Planı
12 24 36 48 60
65.215 34.883 23.969 18.781 15.414

 

300.000 TL 3 Ayda 1 Geri Ödeme Planı
12 24 36 48 60
78.258 41.860 28.763 22.538 18.497

 

350.000 TL 3 Ayda 1 Geri Ödeme Planı
12 24 36 48 60
91.301 48.837 33.557 26.294 21.580

 

400.000 TL 3 Ayda 1 Geri Ödeme Planı
12 24 36 48 60
104.344 55.813 38.351 30.050 24.663

 

450.000 TL 3 Ayda 1 Geri Ödeme Planı
12 24 36 48 60
117.387 62.790 43.145 33.807 27.746

 

500.000 TL 3 Ayda 1 Geri Ödeme Planı
12 24 36 48 60
130.430 69.767 47.938 37.563 30.829

 

Tablolar halinde siz kıymetli esnaflarımız için 500.000 TL kadar meslek odası kefaleti ile verilen ticari kredilerin hesaplamasını yaptık. Farklı tutarlarda hesaplama yapmak isteyen değerli esnaflarımızı da düşünerek 2 tane hesaplama makinasını hizmetlerine sunduk. Web yada mobil uygulama üzerinden böylece kolayca farklı var ise hesaplamalarınızı da yapabilme olanağı sağladık. Bu iki esnaf kefalet kredisinin hesaplama araçlarına erişim bağlantıları ise;

TESKOMB odaları kefaleti ile verilen işletme ve ticari araç ile işyeri alımları için kredi kullanacakların nasıl başvuru yapacaklarını ise farklı sayfalarda yer verdik.

Daha önce meslek odası kefaletiyle kredi kullanmamış olan yeni esnaflarımızı da elbette unutmadık. Bunun için oda kayıt ücretlerinden tutunda kredi başvurusundan hangi evrakların talep edildiğini anlatan özel bir sayfa hazırladık.

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Robotu sayfamızda buraya kadar meslek odanızın kefaleti ile tüm verilen kredilerin faiz oranları + hesaplaması + şartlarına ve gerekli evraklarına yer verdik. Bu satırdan sonrada sizlerden sıkça gelen sorulara ait başlıklar hazırladık. (Harici var ise sorularınızı da yorumlarda sorabilirsiniz.)

Esnaf Kefalet Kredisinde Yapılan Kesintilerin Oranları Ne Kadar?

Her kredide olduğu gibi esnaf kefalet kredilerinde de bazı kesintiler olmaktadır. ESKKK tarafından uygulanan kesinti tutarları yüzdelik olarak sağlanmaktadır. Yine ayrıca bu kesinti tutarları çekilecek olan tutardan senelik olarak uygulanıp öyle hesaplama işlemi sağlanır. Kredi üzerinden uygulanan tüm kesinti tutarlarını gösteren tablomuz ise aşağıda yer almaktadır.

Bloke Sermaye Oranı %2.00 Bölge Birliği Hisse Oranı %0.25
Masraf Oranı %1.25 Risk Sermayesi Oranı %1.00
Kredi Faiz Oranı Senelik  %9.50 Banka Komisyon Oranı Senelik %1.00
Banka Komisyon Oranı %0.0 Yardımlaşma Oranı %0.0
TESKOMB Hisse Oranı %0.25 Sigorta Kesintisi %0.0

 

blank

AYAZ-Süt-Ürünleri

Esnaf Kefalet Kredilerinde Yaşanan Değişiklikler Hakkında Bilgi

Esnaf ve Sanatkarlar Odası üzerinden verilen kredi faiz oranlarında ciddi değişiklikler yaşanmıştır. Bu değişiklikler sonrasında Esnaf Kefalet Kooperatif Odasındaki kredi faiz oranları ciddi bir şekilde artış gözlenmiştir. Kredi vade süresinde ise herhangi bir değişikliğe gidilmemiş olup, 5 yıla yani 60 ay vade olacak şekilde verilmeye devam edilmektedir. Girmiş olduğumuz yeni yılda yapılan en son değişikler ise şunlardır.

  1. Daha önceleri senelik %9.5 verilen işletme + işyeri ve ticari araç alım kredileri şuan %7.5 faizli olarak verilmektedir.
  2. Kayıt olmak için daha önce 6 aylık ticari faaliyeti artık Resmi Gazete ile 3 aya düşürüldü.
  3. Banka Komisyon Oranı” kesinti miktarları önceleri %2 uygulanırken sonra %1 ve en son olarak ise %0 olarak artık uygulanmaktadır.
  4. Kredi üt miktarı ise 350 bin den 500 bin TL olarak güncellenmiştir.
  5. İş yeri ve ticari araç kredisi miktarı 500.000 TL den 1.500.000 TL çıkarılmıştır.
  6. Resmi gazete yayımlanan değişiklikle esnafımız meslek odası kefaleti ile bir sene içinde 2 yeri artık 3 defa kredi kullanabilecek.

Yapılan bu en son değişiklik ne yazık ki odaların kendi İnternet siteleri dahil olmak üzere hiç bir sitede yayımlanmaktadır. Siz değerli büyük ve küçük esnafımız için ”Bozüyük Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi” ne giderek yapılan en son düzenlemeye göre bazı oranlarda hesaplama çıktıları aldık. Bu hesaplamaları da siz değerli esnaflarımız içinde sitemizde yer verdik. Sizler için almış olduğum hesaplamaların hepsi en üst vade olan 5 sene göre alınmıştır. Ayrıca geri ödeme planındaki taksit miktarların 3 ayda 1 ödemeli olarak yer aldığını da belirtmek isterim. Bazı hallerde bu plan 6 ayda 1 olarak da belirlene bilmektedir.

blank

HASANOĞLU-Baklava

Esnaf Odası Kredi Yapılandırma Yada Taksit Erteleme Nasıl Yapılır?
Devlet tarafından esnaflara sağlanan meslek odalarının kredilerine ilişkin yeniden yapılandırma yada taksit erteleme işlemleri sadece bağlı olduğunuz meslek odası üzerinden doldurulan bir dilekçe ile yapılmaktadır.

blank

Esnaf Kredilerinde Rehin (İpotek Hesaplaması) Nasıl Yapılır?

Bağlı olmuş olduğunuz esnaf odanız üzerinden ‘İŞLETME KREDİSİ‘ kullanacaksanız mutlaka rehin göstermeniz gerekir. Odanız rehin olarak çoğunlukla sizlerden taşınmaz olarak ev (daire) talep eder. Bu müstakil yada apartman katı olur hiç fark etmez. Önemli olan ipotek edilecek olan bu rehinin banka ekspertizi tarafından biçilecek olan değeridir. Zira, belirlenecek olan değer çekeceğiniz işletme kredisinin en az %150 üstünde bir değere sahip olması gerekmektedir. Yani sizin anlayacağınız 200 bin TL bir esnaf odanızın üzerinden kredi başvuru yapacaksanız aynı değere sahip bir evi ipotek olarak göstermeniz bir anlam ifade etmeyecektir. Bunun hesaplamasının tablosunu da yine sizler için çekeceğiniz kredi tutarına göre aşağıda yaptık değerli arkadaşlar.

Çekmek İstenilen Tutar Gösterilmesi Gerekilen En Az Rehin Değeri
50.000 TL 75.000 TL
75.000 TL 112.500 TL
100.000 TL 150.000 TL
125.000 TL 187.500 TL
150.000 TL 225.000 TL
175.000 TL 262.500 TL
200.000 TL 300.000 TL
225.000 TL 337.000 TL
250.000 TL 375.000 TL
275.000 TL 412.500 TL
300.000 TL 450.000 TL
325.000 TL 487.500 TL
350.000 TL 525.000 TL
400.000 TL 600.000 TL
450.000 TL 675.000 TL
500.000 TL 750.000 TL

Sizler için hazırlamış olduğum bu tablo ile böylece şu kadar kredi çekeceğim ne kadarlık bir ipotek göstermem sorusunu da kökten yanıtlamış oldum sanırım 🙂

Gösterilecek İpotek İşletmenin Bağlı Olduğu İl Sınırlarında Olması Şart mı?
İlçelerde işletmeniz var ise evet şart. Ama, Ankara, İstanbul, İzmir gibi büyükşehirler de işletmeniz bulunuyorsa Türkiye genelinde anlaşmalı ekspertizleri olduğu için o şart aranmamaktadır.

En Fazla Esnaf Meslek Odasından Ne Kadar Kredi Çekebilirim? Üst Limit Ne Kadar?

Esnaf kefalet kredisi kullanmak isteyenlerin belki de en çok merak ettiği konu şu dur. Bağlı olduğum meslek odası kefaletiyle Halkbank’tan en fazla kaç lira kredi çekebilirim? Üst limit kaç? Geri ödeme vade süreleri en çok kaç ay? Tarafımıza da sıklıkla bu soru geldiği için bizler de Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama sayfamıza bu 2 sualin cevabına yer vermek istedik. Böylece meslek odası ortakları sadece işletme kredisi için değil, işyeri ve ticari araç satın almak için meslek odalarının vermiş oldukları üst miktarı vadeleriyle öğrenmiş olacaklar. Tabi ne kadarını çekebilirler, banka dan onay alabilirler, bunu da bu oranların hemen altında aydınlatıcı metnimle yanıtladım.

Esnaf Kefalet Kredisi Üst Limiti Ne Kadar? Geri Ödeme Vadeleri Kaç Ay?
Kredi Türü Üst Limiti En Fazla Geri Ödeme Vadesi (Ay)
İşletme Kredisi 500.000 TL 60
İşyeri Satın Alma 1.500.000 TL 120
Ticari Araç Satın Alma 1.500.000 TL 84

Tabi esnaflara meslek odası üzerinden verilen bu 3 kredi miktarının tamamına alamaya da bilirsiniz. Bunun sebebi ise 1. İşletme kredisi için ipotek değerinizin en az çekilecek kredi miktarının %150 kadar olması gerektiğidir. Buda 500.000 TL için 750.000 TL kadar eder. Ticari araç için kasko yada fatura değerinin %70 kadar kredi alabilirsiniz. İşyeri satın almak için de ekspertiz değerinin %75 kadar kredi kullana bilmektesiniz.

Ek Bilgi: Yapılan son düzenleme ile işletme kredilerinden ne kadar kredi çekeceğinizi belirleyen yeni bir faktör ilave edildi. Eklenen bu faktörün adı ise bağlı olduğun ESKKK Risk Gurubu tur. Buna göre bağlı olduğunuz meslek odasının risk gurubuna göre;

  • 1. Risk grubu ⇒  300.000 TL
  • 2. Risk grubu⇒ 325.000 TL
  • 3. Risk grubu ⇒ 400.000 TL
  • 4. Risk grubu ⇒ 500.000 TL

Üst limitli işletme kredisi kullandırılacaktır.

Meslek odası kefaleti olmaksızın da Halkbank’tan ticari kredi kullana bileceğinizi biliyor musunuz? Güncel faiz oranları bu ay için ne kadar merak ediyorsanız da bu ay için bunu da sizin için hesaplama aşağıda yaptık.

Meslek Odası Ticari Araç Kredisi Geri Ödeme Planı (7 Yıl Vadeli)

Esnaflarımıza meslek odaları üzerinden ticari araç alımları için 1.500.000 TL üst limitlerle kredi verilmektedir. Hazine destekli olarak verilen ticari araç kredisinin geri ödeme planı ise tam 7 yıl yani 84 ay vadeli olmaktadır. Ticari araç kredisinin faiz oranı ise işletme kredisinde olduğu gibi senelik %7.50 aylık ise %0.62 olmaktadır. Örnek olarak geri ödeme planı ise PDF formatında sizler için 500 Bin TL Esnaf Odası Ticari Araç Kredisi Geri Ödeme Planı bağlantımızda yer almaktadır.

Farklı vadelerde ticari taşıt kredisi hesaplatmak istiyorsanız şayet, işletme kredisi ile faiz oranları aynı olduğundan dolayı yukarıda yer verdiğimiz hesaplama makinemizi kullanabilirsiniz.

Devam Eden Esnaf Kefalet Kredi Borcum Var Yeni Bir Kredi Çekebilir miyim?

Esnaf meslek odalarının üzerinden işletme kredisi çekenlerin en çok merak ettiği bir sorununda yanıtı sizler için öğrendik. Soru şu; Esnaf kefalet kredisi daha önce çektim, ödemlerim hala devam ediyor, kredi ödeme devam ederken yeni bir işletme kredisi daha kullanabilir miyim? Cevap ise; evet. Ama nasıl evet. Sizlere şu şekilde örnek vererek açıklayım. Diyelim ki, bundan 12 ay önce 200 bin TL esnaf kredisi kullandınız. Ödemelerinizi de 12 ay boyunca düzenli yaptınız. Toplamda yapmış olduğunuz geri ödeme miktarı ise 50.000 TL. Tekrardan esnaf odasına giderek aynı ipotek ve kefiller üzerinden ödemiş olduğunuz 50 bin TL kadar daha esnaf kredisi çekebilmektesiniz. Tabi bu rakam geri ödemiş olduğunuz krediye göre değişir.

Örnek:

  • 100 bin TL geri ödemişseniz 100.000 TL çekebilirsiniz.
  • 150 bin TL geri ödeme sağladıysanız 150.000 TL yeniden kredinizi güncelleye bilmektesiniz.

Esnaf odası haricinden yine Türkiye Halk Bankası üzerinden düşük faizli olarak ticari kredi kullanabileceğinizi de bilmenizi isterim. Kullanabileceğiniz bu kredinin güncel faiz oran ve geri ödeme planı ise aşağıda olduğu gibidir.

Esnaf Kefaletten Çektiğim Krediyi Ödeyemezsem Ne Olur? (İş Yerimi Kapattım)

Esnaf kefaletten çekmiş olduğunuz krediyi ödeyemezsem ne olur? Sorusu sıklıkla sizlerden geldiği için cevaplamak istedik. Bu cevabı ise iki nedene bağlı olarak ödenmemesi durumunda verdik. Bunlardan bir tanesi esnaf odası vasıtasıyla çekmiş olduğunuz işletme kredisi devam ederken iş yerinizi kapatmanız tır. Bir diğeri ise işlerinizin olası kötü gitmesi durumunda ödemesi devam eden esnaf kefalet kredinizin taksitlerinizin ödeyememe durumunuzdur.

  1. Esnaf kefaletten krediniz devam ederken ticari faaliyetinizi durdurmanız halinde mevcut krediniz yeniden hesaplanır. Hesaplanma içinde faiz oranı Halkbank bireysel kredi faiz oranlarına göre yapılır.
  2. İşlerinizin kötüye gitmesi halinde işletme kredinizi ödeyemezseniz ise süreç şu şekilde ilerler.
    1. Halkbank kefaletiniz olan meslek odanızdan ilk 2 ay sizin yerinize kredinizin taksitlerini tedarik eder.
    2. Bu 2 ay sonrasında halen kredinizi ödemez yada ödeyemezseniz bu sefer Halkbank mevcut taksitinize faiz uygular.
    3. Kefillerin maaşlarından karşılanma yoluna gidilir.
    4. Kefillerden tedarik edilmemesi durumunda ise toplamda 4 ay yani 1 yıl içinde ödememiz halinde ise ipoteğinize el koyar.

Esnaf kefaletten çektiğiniz işletme kredisi ödenmemesi durumunda başınıza gelebilecekleri de anlattık. Farklı sorularınızı bizlere yorumlarda iletebilirsiniz.

Halkbank Esnaf Kredisi Hesaplama (Ekim 2023 Faiz Oranları Kaç?)

Her esnafımızın TESKOMB kaydı yok. Ama nerede ise hepsinin krediye ihtiyacı çok! Bu nedenle Halkbank sadece meslek odası kaydı olanlara işletme kredisi vermemektedir. Harici, en az 6 ila dönemlere göre 3 aylık ticari faaliyeti olanlara dahi işletme kredisi verir. Faiz oranlarının kaç olduğunu ise İnternet üzerinden bulmanız nerede ise imkansızdır. Bu eksikliği de gördüğümüz için siz esnaflara doğrudan Türkiye Halk Bank esnaf kredisinin faiz oranlarının kaç olduğunu her ay bankaya arayarak öğreniyoruz. 5 yıl geri ödeme planını farklı tutarlarla hesaplama yaparak da paylaşıyoruz. Şuan, yani Eylül ayı için Halkbank esnaf kredisinin faiz oranı aylık kaç diyorsanız, %0.77 olduğunu gönül rahatlığıyla söyleye bilirim. 36  ve 60 ay vadeli 25.000 TL den başlayıp 350.000 TL kadar aylık ödeme hesaplamasını da tablo halinde paylaştım. Umarım, kafanız da çekmek istediğiniz tutar yer alıyordur. Yer almıyorsa da bize iletin sizin için gün içinde hesaplama yapalım.

Miktar (TL) Vade (Ay) Aylık Taksit (TL) Toplam Maliyet (TL)
25.000 36 824,99 TL 29.699,85 TL
50.000 1.649,99 TL 59.399,63 TL
100.000 3.299,98 TL 118.799,23 TL
150.000 4.949,97 TL 178.198,88 TL
200.000 6.599,96 TL 237.598,52 TL
250.000 8.249,95 TL 296.998,10 TL
275.000 9.074,94 TL 326.697,92 TL
350.000 11.549,93 TL 415.797,35 TL

 

Miktar (TL) Vade (Ay) Aylık Taksit (TL) Toplam Maliyet (TL)
25.000 60 550,44 33.026,69
50.000 1.100,89 66.053,19
100.000 2.201,77 132.106,41
150.000 3.302,66 198.159,44
200.000 4.403,54 264.212,68
250.000 5.504,43 330.265,80
275.000 6.054,87 363.292,38
350.000 7.706,20 462.372,03

Esnaflarımızın En Çok Sorduğu Sorular ve Cevapları

Limited Şirket ve Anonim Şirketler Bu Krediden Yaralanabilir Mi?
Lafı uzatmadan cevap verelim, hayır!
Esnaf Odasında Kredi Varken Bankalardan da Kredi Çekebilir Miyim?
Çekebilirsiniz ama bir şart ile o da gelir beyanınızın ikinci bir kredinin taksitini ödemek için yeterli olması durumunda
Oda Ne Kadar Teminat İstemektedir?
Kullanmak istediğiniz kredinin en az bir buçuk kadar olmalıdır. Yani 100 bin TL için 150 bin TL teminat göstermeniz gerekir.
Kefil Şart Mıdır?
Evet, en az 2 tane kefil şarttır.
Çekmiş Olduğum Kredi İle Ev Yada Araba Alabilir Miyim?
Elbette alabilirsiniz, işletme kredisi olarak verildiği için istediğinizi sormadan satın alabilirsiniz.
Odaya Yeni Kayıt Oldum, Kredi Çekebilir Miyim?
Bu dönemlere göre değişmektedir. Normalde en az 6 ay oda kaydınızın olması gerekir. Bunu 3 aya indirdikleri dönemlerde olmaktadır. Pandemi döneminde ise kayıt olan herkes ekonomiye destek kredilerinden de yararlanmıştır.

En hızlı şekilde esnaflara verilen tüm desteklerden haberdar olmak istiyorsanız https://www.youtube.com/kredim kanalıma abone olmanız yeterlidir. Diğer merak edilen yorumların yanıtlarını da Esnaf Kefalet Kredisi Yorumları (SORU VE CEVAPLARI) da bulunmaktadır.

BİZİ LÜTFEN DEĞERLENDİRİN
[Toplam: 163 Ortalama: 2.4]

ZİYARETÇİ YORUMLARI - 273 YORUM
  1. Sezer dedi ki:

    Efendim merhaba esnaf kredisi çekip yarısıyla araba alıp diğer yarısıyla kalan parayı bankada mevduatta bıraksam sıkıntı olur mu acaba

1 24 25 26